第一节 金融体系概述
一、金融体系与金融中介
1.金融体系：狭义与广义
广义：资金盈余单位与短缺单位、中介机构、监管机构
2.金融体系格局差异
二、金融中介的特殊性
1.共性
2.特殊性
特殊的经营对象与经营内容
特殊的经营关系与经营原则
特殊的经营风险
第二节 金融中介的功能及其分类
一、金融中介的基本功能
1.充当信用中介，促进资金融通
2.充当支付中介，便利支付结算
3.提供金融服务，降低交易成本
4.解决信息不对称问题，防止逆向选择和道德风险
5.转移和分散风险
二、金融中介的分类
1.按照活动领域：直接金融中介和间接金融中介
2.按照职能作用：金融调控监管机构和一般金融机构
3.按照业务特征：银行、非银行金融中介
4.按照作用：融资类、投资类、保险类、信息咨询类
5.按照资金来源：存款类、契约型、投资型
第三节 主要金融机构
一、商业银行
1.概述：
特殊性
例题：单项选择题
商业银行是以( )为目标的金融企业。
A.利润最大化 B. 执行货币信贷政策 C. 执行产业政策 D. 社会效益
答案：A
2.职能
信用中介
支付中介
信用创造
金融服务
3.我国商业银行的类型
大型国有银行
股份制银行
外资、侨资、合资银行：厦门国际银行是首家中外合资银行。
其他类型：农村商业银行、邮政储蓄机构、村镇银行
二、政策性银行
1.概述
特点
2.业务
资金来源及特点
贷款业务
投资业务
担保业务
3.我国的政策性银行
经营原则转自环 球 网 校edu24ol.com
三家银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
改革方向
三、证券公司
1.概述
广义、狭义
综合类与经纪类
例题：单选
目前，我国的证券公司按其业务范围分为( )。
A.混合型证券公司与单一型证券公司
B.综合类证券公司与经纪类证券公司
c.跨行业类证券公司与非跨行业类证券公司
D.承销类证券公司与非承销类证券公司
答案：B
2.业务
四、信用合作社
1.概述
合作社原则：自愿性、互助性、民主性、非盈利性
与股份制组织的区别
我国的信用合作社
信用社改革内容：产权制度、管理体制
五、保险公司
1.特点
2.类型
3.我国保险公司的概况
六、金融资产管理公司
1、概述：核心业务是资产证券化
2.我国的金融资产管理公司：与四大银行的对应
例题：多选
目前我国金融资产管理公司有( )。
A.信达资产管理公司 B.长城资产管理公司
c.华夏资产管理公司 D.华融资产管理公司
E.东方资产管理公司
答案：ABDE
七、信托公司
1.概述：尤斯制
2.职能
财务管理、融通资金、沟通协调经济关系、社会投资
3.我国的信托机构
八、投资基金
1.概述：运作层次、三个重要角色
例题：单选
投资基金是由若干法人发起设立，以( )的方式募集资金
A.发行受益凭证 B.发行金融债券
C.组织存款 D.发行股票
答案：A
2.分类
开放式与封闭式
公司型与契约型
九、财务公司
第四节 金融调控与监管机构
一、中央银行
1. 产生的必然性
2. 类型：单一式、复合式
3. 职能
4. 业务与调控机理
例题：单选
中央银行发行货币、集中存款准备金属于其( )。
A.资产业务 B.负债业务
C.表外业务 D.特别业务
答案：B
存款业务及其调控
调节和控制信贷规模，影响货币供应量。
增强商业银行存款支付和资金清偿能力。
增强中央银行信贷资金宏观调控能力。
再贴现业务及其调控
中央银行再贴现业务的核心是通过调整再贴现率和再贴现条件直接或间接地作用于货币供应量
(1)中央银行再贴现的规模直接影响商业银行及其他金融机构从中央银行的融资数量，从而收缩与扩张货币供应量。
(2)中央银行再贴现率的变动，是中央银行宣告其政策意图的一种有效手段。
(3)中央银行调整再贴现率，会影响商业银行借入资金的成本，使商业银行相应调整向客户放款或贴现的利率，即再贴现率的变动会影响和支配市场利率，从而对信贷规模和货币供应量发挥调控利用。
再贷款业务及其调控
公开市场业务及其调控
调节货币供应量。
影响利率。
对社会心理预期有明显告示作用。
央行基准利率及其调控
基准利率→银行借款成本→企业借款成本→影响公众对资金需求→影响货币供应量
1. 我国的央行
一、金融监管及监管机构
1. 金融监管概述
2. 金融监管体制
3. 金融监管当局
4. 金融监管机构与央行的关系
5. 我国的金融监管机构
例题：多选
按照我国目前规定，以下属于银监会主要职责的有( )。
A.制定有关银行业金融机构监督管理的规章制度和办法
B.对银行业金融机构实行现场和非现场监管
c.指导部署反洗钱工作
D.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及业务范围
E.监督管理银行间外汇市场
答案：ABD
例题：多选
根据《中华人民共和国证券法》规定，如下属于我国证券交易所的职责有( )。
A.为组织公平的集中竞价交易提供保障
B.即时公布证券交易行情
C.对上市公司披露信息进行监督
D.保证交易者的利益
E.协调解决交易双方的争端
答案：ABC
中级经济基础 
