2011经济师《中级金融》同步习题：第十一章-经济师-考试吧

2011经济师《中级金融》同步习题：第十一章

考试吧（Exam8.com） 2011-07-19 19:09:51 评论(0)条

　　查看汇总：2011经济师《中级金融》同步习题汇总

　　第十一章金融监管及其协调(答案分离版)

　　一、单项选择题

　　1.监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的(　)。

　　A.公共利益论

　　B.特殊利益论

　　C.社会选择论

　　D.经济监管论

　　2.认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”余地的理论是(　)。

　　A.特殊利益论

　　B.经济监管论

　　C.公共利益论

　　D.社会选择论

　　3.从2003年4月以来，(　)专门从事银行监管职能。

　　A.中国人民银行

　　B.中国农业发展银行

　　C.中国银行业协会

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　4.金融监管属于(　)理论范畴。

　　A.经济

　　B.市场经济

　　C.管制

　　D.哲学

　　5.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指(　)之比。

　　A.不良贷款与贷款总额

　　B.不良贷款与总资产

　　C.不良信用资产与信用资产总额

　　D.不良信用资产与贷款总额

　　6.流动性比例，衡量商业银行流动性的总体水平，不应(　)。

　　A.低于25%

　　B.低于30%

　　C.低于50%

　　D.低于75%

　　7.计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的(　)。

　　A.100%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.10%

　　8.商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于(　)。

　　A.5%

　　B.15%

　　C.4%

　　D.10%

　　9.根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足4%，核心资本充足率不足2%的商业银行划分为(　)。

　　A.资本充足的商业银行

　　B.资本不足的商业银行

　　C.资本严重不足的商业银行

　　D.资本过剩的商业银行

　　10.《根据商业银行风险监管核心指标》，核心资本充足率最低为(　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6%

　　D.4%

　　11.流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动资产之比，不应低于(　)。

　　A.25%

　　B.60%

　　C.-10%

　　D.15%

　　12.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过(　)。

　　A.5%

　　B.8%

　　C.10%

　　D.15%

　　13.下列属于银行附属资本的是(　)。

　　A.长期次级债券

　　B.资本公积

　　C.盈余公积

　　D.未分配利润

　　14.我国规定银行对最大一家客户贷款总额与资本净额之比不得高于(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.5%

　　15.目前，国际上通行的银行统一评级制度即“骆驼评级制度(CAMELS)”中的L代表的是(　)。

　　A.资产质量

　　B.资本

　　C.收益

　　D.流动性

　　16.非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是(　)。

　　A.针对银行体系并表

　　B.针对银行体系分表

　　C.针对单个银行并表

　　D.针对单个银行分表

　　17.银行监管的非现场监测的审查对象是(　)。

　　A.会计师事务所的审计报告

　　B.银行的合规性和风险性

　　C.银行的各种报告和统计报表

　　D.银行的治理情况

　　18.在保险公司成立后，必须将其注册资本的(　)作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.25%

　　D.35%

　　19.全国性保险公司的最低资本规定为(　)。

　　A.1亿元人民币

　　B.2亿元人民币

　　C.5亿元人民币

　　D.10亿元人民币

　　20.以下不属于市场准入监管的是(　)。

　　A.审批资本充足率

　　B.审批注册机构

　　C.审批注册资本

　　D.审批高级管理人员任职资格

　　二、多项选择题

　　1.金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的(　)。

　　A.收益标准

　　B.公司治理

　　C.市场准入

　　D.风险监管

　　E.市场退出

　　2.金融监管机构实施适度竞争原则的目的是(　)。

　　A.防止出现恶劣、过度的竞争

　　B.保障经营管理行为的高效运转

　　C.避免出现金融市场上的垄断行为

　　D.避免出现危及金融体系安全的行为

　　E.使金融机构在一个适度的基础上追求利润最大化

　　3.我国金融监管原则包括(　)。

　　A.依法监管原则

　　B.监管主体独立性

　　C.充分原则

　　D.适度竞争原则

　　E.统一性原则

　　4.金融监管的作用包括(　)。

　　A.维护信用、支付体系的稳定

　　B.保护存款人、投资者和被保险人的利益

　　C.保证金融机构不发生金融风险和损失

　　D.保证金融机构依法经营

　　E.解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为

　　5.金融监管的目标是(　)。

　　A.保护金融机构实现更多利润

　　B.减少金融风险，确保经营安全

　　C.实现公平有效的竞争

　　D.促进金融业健康发展

　　E.实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一

　　6.金融监管体制模式主要有(　)。

　　A.集中统一监管体制

　　B.分业监管体制

　　C.不完全集中统一监管体制

　　D.单一监管体制

　　E.多元化监管体制

　　7.市场运营监管主要是监管(　)。

　　A.资产安全性

　　B.资本充足率

　　C.流动适度性

　　D.收益合理性

　　E.市场稳定性

　　8.我国衡量银行机构流动性的指标有(　)。

　　A.资本利润率

　　B.成本收入比

　　C.流动性比率

　　D.流动性缺口

　　E.流动负债依存度

　　9.计算核心资本充足率时，核心资本的扣除项包括(　)。

　　A.商誉

　　B.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30%

　　C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

　　D.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%

　　E.商业银行对未并表金融机构资本投资的30%

　　10.根据我国2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，以下属于我国商业银行核心资本的有(　)。

　　A.普通股

　　B.优先股

　　C.资本公积

　　D.可转换债

　　E.未分配利润

　　11.银行监管的内容主要包括(　)。

　　A.市场竞争监管

　　B.市场准入监管

　　C.市场运营监管

　　D.市场准则监管

　　E.市场退出监管

　　12.内部控制评价应遵循的原则包括(　)。

　　A.适度性原则

　　B.统一性原则

　　C.独立性原则

　　D.公正性原则

　　E.重要性原则

　　13.我国衡量资产安全性的贷款质量指标有(　)。

　　A.不良资产率不得高于4%

　　B.不良贷款率不得高于5%

　　C.单一集团客户授信集中度不得高于15%

　　D.单一客户贷款集中度不得高于20%

　　E.全部关联度不得高于50%

　　14.国际通行的贷款五级分类中，属于不良贷款的是(　)。

　　A.正常贷款

　　B.关注贷款

　　C.可疑贷款

　　D.次级贷款

　　E.损失贷款

　　15.我国衡量银行收益合理性的监测指标包括(　)。

　　A.成本收入比

　　B.利息回收率指标

　　C.资产利润率

　　D.资本利润率

　　E.流动性缺口率

　　16.处置倒闭银行的措施主要有(　)。

　　A.收购

　　B.兼并

　　C.中央银行救助

　　D.依法结算

　　E.银行同业救助

　　17.我国监管评级体系对(　)进行评级。

　　A.资本充足性

　　B.资产质量

　　C.稳定性方面

　　D.盈利水平方面

　　E.流动性方面

　　18.国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容是(　)。

　　A.资本充足性

　　B.资产质量

　　C.负债质量

　　D.盈利水平

　　E.流动性

　　19.并表监管包括的业务有(　)。

　　A.境内外业务

　　B.表内外业务

　　C.本外币业务

　　D.资产负债业务

　　E.以上选项都对

　　20.在《证券监管目标和原则》中列出的三项目标是(　)。

　　A.保护投资者

　　B.确保市场公平、有效和透明

　　C.减少系统风险

　　D.金融自由化加深

　　E.保持流动性

　　21.我国金融监管与货币政策的协调内容主要有(　)。

　　A.对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调

　　B.对商业银行监管与微观传导机制运行的协调

　　C.统计数据与信息的协调

　　D.危机机构处理的协调

　　E.微观审慎监管与宏观金融稳定的协调

　　22.金融监管国际协调的机制包括(　)。

　　A.信息交换

　　B.微观传导机制

　　C.政策的相互协调

　　D.危机管理

　　E.联合行动

　　23.国际证监会组织(IOSCO)迄今为止共通过了近20项决议，制定了120多个公开文件，其中最为重要的里程碑式的文件是(　)。

　　A.《证券监管目标和原则》

　　B.《关于协商、合作及信息交流的多变备忘录》

　　C.《证券公司管理办法》

　　D.《客户交易结算资金管理办法》

　　E.《证券公司检查办法》

　　答案：

　　一、单项选择题

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。参见教材第273页。

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：本题考查特殊利益论的观点。参见教材273页。

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：2003年4月28日，中国银监会正式挂牌，专门从事银行监管职能。参见教材P275

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：金融监管属于管制理论范畴。参见教材P270

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。参见教材P278

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%。参见教材279页。

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的50%。参见教材277页。

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于15%。参见教材278页。

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足4%，核心资本充足率不足2%的商业银行划分为资本严重不足的商业银行。参见教材277页。

　　10.

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。参见教材277页。

　　11.

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动资产之比，不应低于-10%。参见教材P279

　　12.

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。参见教材第278页。

　　13.

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债券。参见教材277页。

　　14.

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。参见教材第278页

　　15.

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：CAMEL：即英文骆驼，此处是capital(资本)、asset(资产质量)、management(管理)、earning(收益)、liquiduty(流动性)的简称。s即sensitivity，指市场敏感性。参见教材P281

　　16.

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。参见教材第280页。

　　17.

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。参见教材第280页。

　　18.

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：在保险公司成立后，必须将其注册资本的20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。参见教材P285

　　19.

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：全国性保险公司的最低资本规定为5亿元人民币，区域性公司为2亿元人民币。参见教材P285

　　20.

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：市场准入监管包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。参见教材P276

　　二、多项选择题

　　【正确答案】：CDE

　　【答案解析】：金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行。参见教材P270

　　【正确答案】：ACDE

　　【答案解析】：促进银行间适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。适度竞争原则使各机构在一个适度的基础上追求利润最大化。参见教材271页。

　　【正确答案】：ABDE

　　【答案解析】：本题考查金融监管的原则。参见教材270-271页。

　　【正确答案】：ABDE

　　【答案解析】：本题考查金融监管的作用。参见教材272页。

　　【正确答案】：BCDE

　　【答案解析】：本题考查金融监管的目标。参见教材270页。

　　【正确答案】：ABC

　　【答案解析】：金融监管体制模式主要有：集中统一监管体制、分业监管体制、不完全集中统一监管体制。参见教材P273

　　【正确答案】：ABCD

　　【答案解析】：市场运营监管的主要内容包括：资本充足率、资产安全性、流动适度性、收益合理性、内控有效性。参见教材277—279页。

　　【正确答案】：CDE

　　【答案解析】：我国衡量银行机构流动性的指标有：流动性比率、流动性缺口、流动负债依存度。参见教材279页。

　　【正确答案】：ACD

　　【答案解析】：计算核心资本充足率时，核心资本的扣除项包括：商誉、商业银行对未并表金融机构资本投资的50%、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。参见教材277页。

　　10.

　　【正确答案】：ACE

　　【答案解析】：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。参见教材第277页。

　　11.

　　【正确答案】：BCE

　　【答案解析】：银行监管的内容主要包括：市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管。参见教材275页。

　　12.

　　【正确答案】：BCDE

　　【答案解析】：本题考查内部控制评价应遵循的原则。参见教材P279—280

　　13.

　　【正确答案】：ABCE

　　【答案解析】：本题考查我国衡量资产安全性指标的规定，要求考生准确掌握。参见教材P278

　　14.

　　【正确答案】：CDE

　　【答案解析】：国际通行的做法是分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。参见教材P278

　　15.

　　【正确答案】：ACD

　　【答案解析】：我国关于收益合理性的监管指标包括：成本收入比、资产利润率和资本利润率。参见教材P279

　　16.

　　【正确答案】：ABD

　　【答案解析】：本题考查的是处置倒闭银行的主要措施。参见教材P280

　　17.

　　【正确答案】：ABDE

　　【答案解析】：目前，世界上有很多国家的金融监管当局采用了监管评级制度，来对银行的经营状况进行检查和评价。检查主要围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。参见教材281页。

　　18.

　　【正确答案】：ABDE

　　【答案解析】：目前，世界上很多国家的金融监管当局采用了“骆驼评级制度(CAMELS)”，来对银行的经营状况进行检查和评价。检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。参见教材P281

　　19.

　　【正确答案】：ABC

　　【答案解析】：并表监管包括的业务有：境内外业务、表内外业务和本外币业务。参见教材P281

　　20.

　　【正确答案】：ABC

　　【答案解析】：在《证券监管目标和原则》中列出的三项目标是：保护投资者;确保市场公平、有效和透明;减少系统风险。参见教材P294

　　21.

　　【正确答案】：BCD

　　【答案解析】：金融监管与货币政策的协调内容主要有：对商业银行监管与微观传导机制运行的协调、统计数据与信息的协调、危机机构处理的协调。参见教材第287—288页。

　　22.

　　【正确答案】：ACDE

　　【答案解析】：本题考查金融监管国际协调的机制。参见教材P291

　　23.

　　【正确答案】：AB

　　【答案解析】：国际证监会组织(IOSCO)迄今为止共通过了近20项决议，制定了120多个公开文件，其中最为重要的里程碑式的文件是：《证券监管目标和原则》、《关于协商、合作及信息交流的多变备忘录》。参见教材P294

展开全文