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一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)
第 1 题 1981年我国恢复的是( )
A.商业信用
B.消费信用
C.国家信用
D.股票融资
【正确答案】： C
第 2 题 金融工程最大的和最本质的特征就是( )
A.风险管理
B.追逐利润
C.金融创新
D.市场营销
【正确答案】： C
第 3 题 一般没有信用风险的信用工具是( )。
A.票据
B.股票
C.政府债券
D.公司债券
【正确答案】： C
第 4 题 以下属于外部信用增级措施的是( )
A.设计高级和次级证券结构
B.建立超额抵押
C.建立储备基金账户
D.提供银行信用证
【正确答案】： D
第 5 题 逆向选择是指( )
A.由于信息不对称造成的交易过程中的"劣胜优汰"现象
B.市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易
C.消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品
D.消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品
【正确答案】： A
第 6 题 购买力平价学说从( )角度考察汇率的决定基础。
A.国际资本流动
B.国际贸易
C.投资交易
D.商品交易
【正确答案】： D
第 7 题 在《巴塞尔报告》的“资本组成”中，除了规定核心资本与附属资本之外，还规定了( )。
A.债务资本项
B.资本扣除项
C.资产重估项
D.合并列表项
【正确答案】： B
第 8 题 金融制度的创新是指( )
A.分业经营到混业经营的改变
B.金融市场监管与发展关系的确定
C.金融体系与金融结构的新变化
D.与国际惯例接轨
【正确答案】： C
第 9 题 财政结余使货币供应量( )。
A.增加
B.减少
C.不确定
D.不变
【正确答案】： B
第 10 题 提高法定存款准备金率，会使商业银行的( )
A.效益提高
B.效益下降
C.创造货币能力提高
D.创造货币能力下降
【正确答案】： D
第 11 题 对金融创新最重要的控制原则应该是( )
A.风险控制原则
B.满足市场需要原则
C.鼓励有效竞争原则
D.逐个逐项审批的原则
【正确答案】： A
第 12 题 假设P为债券价格，F为面值，C为票面收益，r为到期收益率，n是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为( )。
A.
B.
C.
D.
【正确答案】： B
第 13 题 BOT融资对于政府来说具有很大的吸引力，以下说法中错误的是( )
A.提高政府财政预算对于项目的影响
B.吸引外资，引进新技术，改善和提高项目的管理水平
C.将私营企业的经营机制引入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率
D.作为特许权授予者的公共部门能够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增强公共部门的稳定性
【正确答案】： A
第 14 题 中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是()
A.政府的银行
B.垄断的银行
C.银行的银行
D.发行的银行
【正确答案】： D
第 15 题 弗里德曼的货币需求函数强调的是( )。
A.恒常收入的影响
B.人力资本的影响
C.利率的主导作用
D.汇率的主导作用
【正确答案】： A
第 16 题 在美国希望商业银行能够提供现金管理服务的多为( )。
A.中心企业
B.社会公益组织
C.大型企业和跨国企业
D.监管机构
【正确答案】： C
第 17 题 当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是( )创新。
A.金融工具
B.金融制度
C.金融业务
D.金融政策
【正确答案】： B
第 18 题 如果资本市场是竞争性和有效率的，则投资的预期收益应等于资本的( )。
A.实际成本
B.初始成本
C.时间成本
D.机会成本
【正确答案】： D
第 19 题 在资产定价模型中，8值小于1的证券被称为( )。
A.激进型的
B.防卫型的
C.攻守兼备的
D.保守型的
【正确答案】： B
第 20 题 金融创新在资产业务方面的主要目的是( )
A.降低成本
B.降低风险
C.扩大规模
D.吸引客户
【正确答案】： B
第 21 题 商业银行创新表外业务的直接动机是( )
A.规避风险
B.逃避金融监管当局对资本金的要求
C.市场需求
D.追逐利润
【正确答案】： B
第 22 题 证券机构无法满足负债或资产的融资需要，从而带来损失的可能性是( )。
A.违约风险
B.流动性风险
C.市场支付风险
D.市场价格风险
【正确答案】： B
第 23 题 下列不属于外债范畴的是( )
A.国际金融机构贷款
B.外国商业贷款
C.发行国际债券
D.外国直接投资
【正确答案】： D
第 24 题 ( )是商业银行经营的核心。
A.市场营销
B.干部选派
C.客户开发
D.满足客户需要
【正确答案】： A
第 25 题 国外发生的通货紧缩，往往相伴随的是( )
A.经济萧条
B.经济繁荣
C.充分就业
D.国际收支盈余
【正确答案】： A
第 26 题 实行非调节型货币政策的理由是( )。
A.在短期内货币供应量难以调节
B.在长期内货币供应量会自动调节
C.在短期内货币供应量会自动调节
D.在长期内货币供应量难以调节
【正确答案】： C
第 27 题 银监会将给予持续的监管关注，限制其高风险的经营行为的商业银行，这类银行的综合评级结果一般为( )。
A.1级
B.5级和6级
C.3、4级
D.2～4级
【正确答案】： B
第 28 题 扩张型货币政策的主要措施之一是( )
A.提高法定准备金率
B.提高商业银行存贷款利率
C.降低再贴现利率
D.公开市场上卖出证券
【正确答案】： C
第 29 题 中央银行运用货币政策调控宏观经济生效是需要时间的，这段时间称为货币政策( )
A.时效
B.进程
C.时滞
D.有效期
【正确答案】： C
第 30 题 今后，要逐步改革政策性金融的运作机制和方式，对政策性金融业务要实行( )。
A.行政审批制度
B.公开透明的招标制
C.公平的市场运作
D.强化政策性金融机构的统一管理
【正确答案】： B
第 31 题 一些人希望通过对市场某些特定行情走势的预期，对市场未来走势进行赌博以获取利益的金融技术，称之为( )
A.互换
B.套利
C.投机
D.投资
【正确答案】： C
第 32 题 由于自然灾害或意外事故带来的商业银行风险是( )
A.投机风险
B.信用风险
C.投资风险
D.静态风险
【正确答案】： D
第 33 题 负债业务创新的一个趋势是( )。
A.在金融领域内创造金融工具
B.银行派生存款的创造
C.活期存款比重下降，定期及储蓄存款比重上升
D.在金融市场上开展金融业务
【正确答案】： C
第 34 题 可以影响信贷结构的货币政策工具是( )。
A.再贷款
B.再贴现
C.公开市场业务
D.存款准备金率
【正确答案】： B
第 35 题 物价持续下降的通货紧缩会导致社会个体的( )
A.财富增加
B.财富缩水
C.收入增加
D.收人减少
【正确答案】： B
第 36 题 现有一张无偿还期债券，其市场价格为20元，每年得到的利息支付为5元，该债券的到期收益率为( )。
A.8%
B.12.5%
C.20%
D.25%
【正确答案】： D
第 37 题 经商业银行存款创造后，货币供给量等于( )。
A.原始存款X货币乘数
B.基础货币X货币乘数
C.派生存款X原始存款
D.基础货币X原始存款
【正确答案】： B
第 38 题 下列项目中属于核心资本的有( )。
A.普通呆账准备金
B.资产重估储备
C.公开储备
D.未公开储备
【正确答案】： C
第 39 题 我国沪、深A股市场交易量与成交价二者变化的关系指数分别达到0.52和0.40，说明我国资本市场的( )。
A.投机性很强
B.流动性极低
C.政策市色彩很浓
D.量价配合好
【正确答案】： B
第 40 题 在农村信用社基础上改制组建( )是中国农村金融体系改革的一大突破。
A.农村合作银行
B.农村商业银行
C.农村互助基金会
D.农村担保机构
【正确答案】： B
第 41 题 下列哪项不属于外债范畴?( )
A.国际金融机构贷款
B.境外发行股票
C.发行国际债券
D.外国商业贷款
【正确答案】： B
第 42 题 项目融资的一个突出特点是( )。
A.融资的无限追索权
B.融资具有长期性
C.融资的有限追索权或者无追索权
D.融资项目的特定性
【正确答案】： C
第 43 题 在项目融资中，项目贷款人十分关注项目发起人的( )。
A.实力
B.资信
C.诚信
D.承诺
【正确答案】： B
第 44 题 国际金融公司和地区性开发银行等在项目融资中起着重要的( )
A.项目发起人作用
B.项目公司作用
C.商业贷款人作用
D.信用担保作用
【正确答案】： D
第 45 题 对于上市公司的持续性监管的重点是( )。
A.公司备案制度
B.信息披露制度
C.财务公开制度
D.上市核准制度
【正确答案】： B
第 46 题 一国居民可以在国内自由持有外汇资产，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产。则该国实现了( )
A.经常项目可兑换
B.资本项目可兑换
C.对外可兑换
D.对内可兑换
【正确答案】： D
第 47 题 金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )
A.金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制
B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的
【正确答案】： A
第 48 题 ( )年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔资本协议》，其内容就是确认了监管银行资本的可行统一标准。
A.1975
B.1980
C.1984
D.1988
【正确答案】： D
第 49 题 根据汇率风险管理中选择有利的合同货币这一基本原则，下列正确的是( )
A.进出口争取使用硬币
B.对外借贷争取使用软币
C.进口争取使用硬币
D.争取使用两种以上软硬币搭配的货币
【正确答案】： D
第 50 题 某投资者用l00000元进行三年期投资，市场利率为l0%，利息按年复利计算，则该投资者的投资期值为( )元。
A.133000
B.133100
C.133200
D.133300
【正确答案】： B
第 51 题 过去我国发展金融市场的策略是( )。
A.货币市场先行
B.债券市场先行
C.资本市场先行且优先发展股票市场
D.资本市场先行且优先发展国债市场
【正确答案】： C
第 52 题 表外业务是商业银行从事的不列入( )内的经营活动。
A.损益表
B.资产负债表
C.现金流量表
D.财务状况变动表
【正确答案】： B
第 53 题 发生内部综合性金融危机国家的共同特点是( )。
A.金融体制不健全
B.金融调控不力
C.金融体系脆弱
D.汇率形成没有实现市场化
【正确答案】： C
第 54 题 西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了( )
A.规避管制
B.寻求利润的最大化
C.制度变革
D.降低交易成本
【正确答案】： B
第 55 题 从世界各国的情况看，银行监督的模式分为( )。
A.混业监管与分业监管
B.自律监管与分业监管
C.混业监管与集中监管
D.集中监管与分散监管
【正确答案】： D
第 56 题 戈德史密斯在金融结构与金融发展中提出的金融相关比率指标等于( )。
A.金融资产总额与实物资产总额之比
B.金融资产总额与对外净资产之比
C.金融资产总额与国民财富之比
D.金融资产总额与国民生产总值之比
【正确答案】： C
第 57 题 近年来我国融资结构发生明显的变化，最为显著的是( )。
A.外币存款明显增多
B.居民部门一跃成为主要的储蓄者
C.活期存款占比明显提高
D.企业存款大幅增加
【正确答案】： B
第 58 题 目前上海、深圳股市实行的都是( )。
A.T+0的交割方式
B.T+2的交割方式
C.T+1的交割方式
D.A、C两种都有
【正确答案】： C
第 59 题 银监会规定的不良资产率，即不良资产/资产总额不能大于( )
A.8%
B.5%
C.4%
D.12%
【正确答案】： C
第 60 题 能够开办农村基础设施建设贷款的金融机构是( )。
A.中国农业银行
B.农村信用合作社
C.中国农业发展银行
D.城市商业银行
【正确答案】： C
二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
第 61 题 从严的收入政策是用来反击通货膨胀的一项重要政策举措，其内容具体而言包括 ( )。
A.收入指数化
B.工资物价指导线
C.以税收为基础的收入政策
D.币制改革
E.工资一物价管制及冻结
【正确答案】： B,C,E
第 62 题 实行银行集中监管模式的国家包括( )
A.美国
B.英国
C.意大利
D.日本
【正确答案】： B,C,D
第 63 题 下列属于商业银行现金资产的有( )。
A.资本金
B.票据贴现
C.库存现金
D.存放同业存款
E.在中央银行存款
【正确答案】： C,D,E
第 64 题 具有"流动性"的金融资产，有以下特征( )。
A.价格稳定
B.购买力强
C.不兑现
D.还原性强
E.可随时出售、转让
【正确答案】： A,D,E
第 65 题 当中央银行希望扩大总需求，以刺激经济增长时，应采取的货币政策手段有 ( )。
A.降低法定存款准备金率
B.提高利率水平
C.降低再贴现率
D.道义劝告金融机构增加放款
E.增加货币回笼
【正确答案】： A,C,D
第 66 题 商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括( )。
A.一级银行体制
B.二级银行体制
C.有效的资金动作市场
D.灵活的资金调度体系
E.规范的财务分析制度
【正确答案】： B,C,D,E
第 67 题 下列属于治理通货膨胀的积极的供给政策的有( )。
A.减税
B.削减社会福利开支
C.物价管制
D.提高再贴现率
E.适当增加货币供给
【正确答案】： A,B,E
第 68 题 根据国务院授权，中国银监会统一监管的金融机构包括()
A.金融资产管理公司
B.基金公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
E.城市信用合作社
【正确答案】： A,C,D,E
第 69 题 以下属于直接融资特征的有( )
A.直接性
B.集中性
C.信誉差异较小
D.部分具有不可逆性
E.融资的自主性相对较强
【正确答案】： A,D,E
第 70 题 作为商业银行贷款业务与证券市场紧密结合的产物，贷款证券化是商业银行贷款业务创新的一个重要表现，它极大地增强了商业银行资产的( )。
A.安全性
B.流动性
C.组合性
D.盈利能力
E.稳定性
【正确答案】： B,D
第 71 题 目前我国中央银行用得比较多的宏观调控手段主要有( )。
A.调整法定存款准备金率
B.加息
C.公开市场操作
D.发行央行票据
E.汇率调整
【正确答案】： A,C
第 72 题 对银行的资本充足性进行监管的作用在于( )。
A.符合国际银行业对资本充足性的规则标准
B.维护社会公众对银行的信心
C.稳定银行的股本构成和社会公众的负债
D.弥补商业银行的经营亏损
E.弥补商业银行不良资产的损失
【正确答案】： B,C,D,E
第 73 题 商业银行创造派生存款的条件有()
A.创造信用流通工具
B.全额准备金制度
C.部分准备金制度
D.现金结算制度
E.非现金结算制度
【正确答案】： A,C,E
第 74 题 根据货币当局概览，下列属于中央银行负债方储备货币的是( )
A.流通中的现金
B.法定准备金存款
C.财政透支
D.备付金存款
【正确答案】： A,B,D
第 75 题 直接融资主要包括( )
A.商业信用
B.国家信用
C.消费信用
D.企业信用
E.民间个人信用
【正确答案】： A,B,C,E
第 76 题 金融市场融通资金的途径有( )。
A.长期市场
B.直接融资
C.中期融资
D.间接融资
E.短期融资
【正确答案】： B,D
第 77 题 在治理通货膨胀中，收入指数化方案可以收到的功效有( )。
A.避免工资与物价螺旋上升
B.剥夺政府收入，打消其通胀动机
C.抵消对个人收入影响，克服分配不公
D.提高企业素质与产品质量
E.增加财政收入，减少财政支出
【正确答案】： B,C
第 78 题 凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即( )
A.对消费品的需求
B.对投资品的需求
C.对奢侈品的需求
D.对保险品的需求
E.对资本品的需求
【正确答案】： A,B
第 79 题 被中央银行选作操作目标的主要有( )。
A.短期利率
B.长期利率
C.存款准备金
D.基础货币
E.超额准备金
【正确答案】： A,C,D
第 80 题 金融工程发展的内部因素主要包括( )
A.流动性需求
B.代理成本
C.降低成本
D.风险厌恶
E.改进流程
【正确答案】： A,B,D
三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
根据下列条件，回答 81～85 题：
国外某银行向其客户发放贷款，贷款金额为5000万元，利率为10%，期限为1年，贷款发放为贴现率法。根据上述资料回答下列问题。
第 81 题 该客户实际得到的资金为( )万元。
A.4500
B.4600
C.4800
D.5000
【正确答案】： A
第 82 题 该客户的有效贷款利率为( )。
A.9.90%
B.10%
C.11.11%
D.12%
【正确答案】： C
【参考解析】： 有效贷款利率=5000*10%/(5000-5000*10%)=500 /4500=11.11%
第 83 题 国外银行贷款经营的主要内容除选择贷款客户外，还包括( )。
A.账户调节
B.合理安排贷款结构
C.发展与培养客户
D.创造贷款新产品
【正确答案】： B,C,D
第 84 题 银行信贷人员要完成对客户及其项目了解的步骤有( )。
A.贷款面谈
B.财务分析
C.信用调查
D.客户的现金管理
【正确答案】： A,B,C
第 85 题 银行可以在贷款经营中交叉销售其他产品，主要包括( )。
A.通过贷款可能导致新客户的贷款需求
B.金融期货
C.由贷款发放本身所引起的相关服务
D.货币互换
【正确答案】： A,C
根据下列条件，回答 86～90 题：
现有一张付息率为l4%的l00元债券，期限l0年，每年付息一次。试分析该债券的价格确定，并回答以下问题：
第 86 题 当市场利率为l5%时，债券应为( )发行。
A.贴现
B.溢价
C.等价
D.私募
【正确答案】： A
第 87 题 当该债券的价格为105.43元时，市场利率应( )债券付息率。
A.大于
B.小于
C.等于
D.不确定
【正确答案】： B
第 88 题 分期付息到期归还本金债券的定价公式为( )。
【正确答案】： C
第 89 题 若债券期限为永久性时，其价格确定为( )。
【正确答案】： B,E
第 90 题 证券交易价格与利率的关系是( )。
A.当市场利率上升时，证券交易价格下跌
B.当市场利率上升时，证券交易价格上涨
C.当市场利率下降时，证券交易价格上涨
D.当市场利率下降肘，证券交易价格下跌
E.市场利率与证券交易价格呈负相关关系
【正确答案】： A,C
根据下列材料，回答问题 91～95
根据“入世承诺”，从2006年12月11日始，我国向外资银行全面开放中国境内公民的人民币业务，取消开展人民币业务的地域限制和其他非审慎性限制，对外资银行实行国民待遇。同时，《中华人民共和国外资银行管理条例》开始实施。
问题：
第 91 题 为迎接挑战，近几年中国国有银行业进行了一系列攻坚改革( )
A.成立农村商业银行
B.清理坏账
C.引入战略投资者
D.海外上市
E.成立邮政储蓄银行
【正确答案】： B,C,D
第 92 题 享受国民待遇的外资银行是( )
A.在中国注册的法人银行
B.接受中国监管机构监管的银行
C.在母国注册的法人银行
D.接受母国监管机构监管的银行
E.外国银行在中国的分支机构
【正确答案】： A,B
第 93 题 外资银行在华注册，必须拥有( )
A.至少10亿元人民币注册资本
B.至少8亿元人民币注册资本
C.每个分行至少1亿元人民币营运资本
D.每个分行至少5亿元人民币营运资本
E.至少10个分行
【正确答案】： A,C
第 94 题 我国只许外资法人银行开展全面业务，这是( )
A.为了保护公众存款人利益
B.为了保护外资银行利益
C.国际通行做法
D.我国的权宜之计
E.IMF的规定
【正确答案】： A,C
第 95 题 从上可知，国民待遇并非( )
A.金融自由化
B.金融管制
C.全面开放
D.金融深化
E.放松管制
【正确答案】： C
根据下列条件，回答 96～100 题：{Page}一国的货币概览数据如下：
资产 负债
国外资产1000亿元 流通中的现金500亿元
国内信贷7000亿元 单位活期存款1000亿元
贷款6000亿元 单位定期存款2000亿元
财政借款1000亿元 储蓄存款4000亿元
其他项目500亿元
第 96 题 货币概览中的Ml为( )亿元。
A.500
B.1000
C.1500
D.3500
【正确答案】： C
第 97 题 货币概览中的M2为( )亿元。
A.3500
B.5000
C.7500
D.8000
【正确答案】： C
第 98 题 既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的为( )亿元。
A.500
B.1000
C.2000
D.4000
【正确答案】： A
第 99 题 假设货币概览中资产方的国外资产增加1000亿元，贷款增加3000亿元，财政借款减少500亿元，负债方的其他项目不变，那么M2应为( )亿元。
A.6000
B.7000
C.8000
D.11000
【正确答案】： D
第 100 题 下列属于准货币的是( )。
A.单位活期存款
B.活期储蓄存款
C.单位定期存款
D.定期储蓄存款
【正确答案】： B,C,D
中级经济基础 
