多项选择题
91、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有( ABDE)
A、客户已了解产品的特点及潜在的投资风险
B、所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
C、采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
D、客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
E、产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
92、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有( ABD )
A、投资风险小
B、市场认知度高，客户容易理解
C、本金安全性高
D、预期收益稳定
E、投资收益高
93、贵金属产品投资所面临的主要风险有 (ACDE )
A、技术风险
B、违约风险
C、价格波动风险
D、交易风险
E、政策风险
94、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年仅有 ( ABCE)
A、即付年金
B、先付年金
C、普通年金
D、永续年金
E、后付年金
95、当其他条件不变，市场利率下降时(BCE )
A、发行人行使赎回权的概率降低
B、发行人行使赎回权的概率增加
C、债券再投资收益率下降
D、债券价格下降
E、会使投资者面临再投资风险
96、理财师在对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要分析内容包括(ABCD )
A、收入结构分析
B、储蓄结构分析
C、资产负债结构分析
D、支出结构分析
E、投资现状分析
97、下列属于无效合同的有( ABCE)
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益
B、违反法律、行政法规的强制性规定
C、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
D、因重大误解或显失公平而订立的合同
E、损害社会公共利益
98、个人外汇业务按照交易性质区分为(BE )
A、境内个人外汇业务
B、经常项目个人外汇业务
C、贸易项目个人外汇业务
D、境外个人外汇业务
E、资本项目个人外汇业务
99、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为(ABCD )
A、机关法人
B、社会团体法人
C、企业法人
D、事业单位法人
E、集体单位法人
101、基金销售机构再设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列情形(ABDE )
A、预测基金的投资业绩
B、承诺利用基金投资进行利益输送
C、介绍基金过往业绩
D、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
E、以低于成本的销售费用销售基金
102、关于普通年金现金流的特征，下列表述错误的有(ABCD )
A、普通年金现金流一般具备连续性的特征
B、保证在计算期内各期现金流量不能中断
C、普通年金现金流一般都具备等额的特征
D、每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致
E、每期年金按相同的百分比增长
103、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持
有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险其收益风险来源于(ABCD )
A、保险公司制定的预定死亡率
B、保险公司制定的预定运营管理费用
C、利率的波动
D、保险公司制定的预定投资回报率
E、汇率的波动
104、下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责
任的有(ABCDE )
A、商业银行未保存有关客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的
B、银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的
C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的
D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的
E、商业银行未保存有关客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的
105、债券的收益主要源自于(AB )
A、利息收益
B、价差收益
C、银行利率
D、现金分红
E、股利
106、银行理财产品要素所包含的信息大致分为三类，产品开发主体信息，产品目标客户信
息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有( ABC)
A、托管机构
B、投资顾问
C、发行人
D、客户资产要求
E、银行终止权
107、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有(ABE )
A、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
B、建筑物和其他土地附着物
C、建设用地所有权
D、依法被查封、扣押、监管的财产
E、生产设备、原材料、半成品、产品
108、基金的特点包括(ABCDE )
A、集合理财、专业管理
B、利益共享、风险共担
C、独立托管、保障安全
D、组合投资、分散风险
E、严格监管、信息透明
109、提供个人理财服务的机构包括( ABCDE)
A、商业银行
B、信托公司
C、证券公司
D、保险公司
E、基金公司
110、下列属于封闭式基金特征的有 (BCDE )
A、基金的资金份额具有可变性
B、所募集到的资金可全部用于投资
C、单位资产净值每周至少公示一次
D、有固定存续期限
E、在证券交易所按市价买卖
法律法规与综合能力