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第7章 理财师的工作流程和方法
一、单选题
1.理财师的工作流程六个步骤依次是( )。
(1)执行理财规划方案 (2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况
(3)制订理财规划方案 (4)后续跟踪服务
(5)明确客户的理财目标 (6)接触客户建立信任关系
A、(6)(2)(3)(5)(1)(4) B、(3)(4)(6)(2)(5)(1)
C、(3)(2)(6)(1)(5)(4) D、(6)(2)(5)(3)(1)(4)
答案：D
2.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。
A.明确客户的理财目标 B、分析客户家庭财务现状
C、制定理财规划方案 D、接触客户建立信任关系
答案：D
3.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是( )。
A、面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准。
B、作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
C、理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标
D、规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务
答案：C
4.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是( )。
A、深入了解客户 B、出具专业理财规划报告书
C、全面评估客户的财务问题 D、提出自己的见解和建议
答案：A
5.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )。
A、贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少
B、您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少
C、听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的收入吗
D、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险
答案：B
6.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。
A、资产与负债 B、客户的投资规模 C、雇员福利 D、投资偏好
答案：D
7.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。
A、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
B、定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
C、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
答案：B
8.关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是( )。
A、财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划
B、财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
C、财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
D、财富分配，包含财务安排和遗产分配
答案：D
9.财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年M先生一家工资奖金等收入为24万，金融投资和实业投资年收入10万，其中固定收入8万，去年日常各项支出(含还贷)为12万，今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是( )。
A、今年M先生一家金融和实业投资13万，实现了财务自由
B、今年M先生一家金融和实业投资年收入18万，其中固定收入13万，则实现了财务自由
C、今年M先生一家金融和实业投资收入24万，实现了财务自由
D、今年M先生一家金融和实业投资年收入15万，其中固定收入10万，则实现了财务自由
答案：B
10.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是( )。
A、理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足
B、制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活
C、退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划
D、退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与
答案：D
11.( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A、保险规划 B、投资规划 C、现金规划 D、税收规划
答案：C
12.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是( )
A、投资规划 B、资产配置 C、税务规划 D、遗产规划
答案：D
13.在理财规划实施过程中，客户的短期现金流不足，最适合采取的理财措施是( )。
A、向银行申请长期贷款 B、退出人寿保险合同 C、以信用卡预支现金 D、申购投资基金
答案：C
14.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错的是( )。
A、使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议
B、对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明
C、要让客户及时做决定，以免错过投资机会
D、要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑
答案：C
15.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。
A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表
答案：C
16.下列各项属于个人资产负债表中流动资产的是( )。
A.房地产 B.保险费 C.股票 D.货币市场
答案：D
17.下列各项属于个人资产负债表中的流动资产的是( )。
A.股票 B.定期存款 C.房地产 D.债券
答案：B
18.有关家庭资产负债表的表述正确的是()。
A.可以显示一个时点的家庭现金流量状况 B.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况
C.可以显示一段时间的家庭收支状况 D.可以显示一个时点的家庭资产与负债状况
答案：D
19.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。
A.资产不变 B.流动资产不变 C.资产负债不变 D.净资产不变
答案：D
20.客户不仅明确送子女出国留学的目标，而且要考虑去哪里、哪所学校和所学专业等，这体现了理财目标确定的( )原则。
A.具体明确 B.可量化和检验 C.合理性和可行性 D.事实就是
答案：B
21.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是()。
A.有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估
B.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快;或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数
C.客户投资金额越大或占比越高，就越是要经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
D.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修改
答案：D
22.在理财规划实施过程中，客户的短期现金流不足，最适合采取的理财措施是()。
A. 以信用卡预支现金 B.申购投资基金 C.退出人寿保险合同 D.向银行申请长期贷款
答案：A
23.家庭消费开支规划的核心内容是( )。
A.住房消费 B.汽车消费 C.个人信贷 D.债务管理
答案：D
24.下列选项不属于理财师对家庭风险管理规划内容的是( )。
A.财产保险 B.投资风险 C.人身保险 D.重大疾病保险
答案：B
二、多选题
1.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。
A、税务师 B、投资顾问 C、律师 D、理财(规划)师 E、会计师
答案：ABCDE
2.综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括( )。
A、收支储蓄现状分析 B、家庭财务保障现状分析 C、信用和债务管理现状分析
D、资产结构、资产配置和投资现状分析 E、家庭流动性现状分析
答案：ABCDE
3.客户的个人理财行为影响到个人资产负债表，下列表述正确的有( )。
A.用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少
B.用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少
C.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加
D.股票市值下降后，客户的总资产将会减少
E.以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加
答案：ADE
4.发生( )情况时，理财师需要及时调整理财规划方案。
A.公积金政策发生变化 B.经济形势突然变差 C.客户继承大笔遗产
D.客户提前退休 E.客户想要买汽车
答案：ABCDE
5.客户的理财目标内容概括为( )方面。
A.财富积累 B.财富保障 C.财富增值 D. 财富分配 E.财富传承
答案：ABCD
6.理财师在执行理财规划方案的注意因素包括( )。
A.时间因素 B.人员因素 C.客户因素 D.资金成本因素 E.地理因素
答案：ABD
7.理财师执行理财规划方案的原则包括哪些( ) 。
A.了解原则 B.全面性原则 C.诚信原则 D.信任原则 E.连续性原则
答案：ACE
8.理财方案定期评估的频率主要取决于哪几个因素( ) 。
A.客户的投资额 B.客户的投资占比 C.客户的年龄
D.客户个人财务状况变化 E.客户的投资风格
答案：ABDE
9.下列选项中属于理财师制定理财规划方案需要注意事项的是( ) 。
A.使用通俗易懂的语言 B.对一些概念名词简单说明 C.尽量不让客户发问
D.免责条款可以不用说明 E.可以对规划书进行修改
答案：AE
10.理财师在制定退休养老规划时，需要注意事项包括( ) 。
A.退休后生活设计 B.退休后的收入来源 C.通货膨胀、生活水平提高
D.建议客户尽早地进行退休养老规划 E.建议客户以投资、商业养老保险来补充退休收入的不足
答案：ABCDE
三、判断题
1.就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。
答案：×
2.个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。
答案：×
3.在为客户提供税务规划方面，财务规划包括了对客户的收入进行合理合规的税务筹划，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问共同完成相关筹划工作。
答案：√
4.当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次。
答案：√
5.理财师制作完理财规划书后，需当面跟客户解释理财方案分项内容，通过交流可做必要的修改，最终交付客户，无须要求客户签署客户声明。
答案：×
法律法规与综合能力