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第5章 客户分类与客户需求分析
一、单选题
1.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。
A、向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品
B、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
D、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
答案：A
2.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是( )。
A、了解客户的风险偏好 B、评估客户的财务状况
C、掩饰理财产品的风险状况 D、了解客户的风险承受能力
答案：C
3.下列客户信息中不属于财务信息的是( )。
A、客户预见的收支情况 B、客户的财务安排 C、客户当前收支情况 D、客户的投资偏好
答案：D
4.下列属于客户财务信息的是( )。
A、年龄 B、风险承受能力 C、收支情况 D、社会地位
答案：C
5.个人生命周期( )阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主使资产得以保值增值。
A、稳定期 B、维持期 C、高原期 D、建立期
答案：C
6.我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )6个阶段。
A、探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期
B、探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期
C、探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
D、探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期
答案：A
7.根据家庭生命周期的各阶段特征，家庭成长阶段的资产状况是( )。
A、可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险
B、可积累的资产有限，可承受较高的投资风险
C、可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
D、逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主
答案：C
8.下列对生命周期各个阶段的特征的表述错误的是( )。
A、当理财客户处于家庭成熟期时，其理财策略是最保守的
B、家庭成长期客户富余的消费资金可选择银行存款的方式存放
C、家庭衰老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
D、处于家庭成长期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加、资本积累
答案：A
9.对于即将退休的投资人，比较适合理财师推荐的投资组合是( )。
A、绩优股+指数型股票型基金+外币交易 B、认股权证+小型股票基金+期货
C、定存+国债+保本投资型产品 D、投机股+房产信托基金+黄金
答案：C
10.风险厌恶程度提高 ， 追求稳定收益 ， 这样的理财特征属于 ( ) 生命周期阶段 。
A、家庭成长期 B、家庭形成期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期
答案：D
11.以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中，不正确的有( )
A、建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B、维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险
C、高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值
D、退休期的投资以安全为主要目标
答案：B
12.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择( )。
A.30%的概率得2000 元，70%的概率得0 元 B.50%的概率得2000 元，50%的概率得0 元
C.20%的概率得2000 元，80%的概率得0 元 D.1000 元的确定收益
答案：D
13.马斯洛需求层次理论将人的需求分为五个层次，分别为：①被尊重的需求②安全需求③自我实现的需求④生理需求⑤爱和归属感的需求，由低到高排序正确的是( )。
A.④②①⑤③ B.②④①⑤③ C.④②⑤①③ D.②④⑤①③
答案：C
14.( )对消费者的行为作出了解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。
A.生命周期理论 B.风险偏好理论 C.投资组合理论 D.货币时间价值理论
答案：A
15.市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以( )为中心转为以( )为中心。
A.客户，产品 B.盈利，产品 C.产品，客户 D.产品，盈利
答案：C
二、多选题
1. 单身创业时代，是个人财务的建立与形成时期，这一时期有很多重要的理财任务，因此，应当 ( ) 。
A、适当节约资金进行高风险的金融投资 B、避免形成入不敷出的窘境
C、科学合理地安排各项日常支出 D、积累投资经验 E、加强现金流管理
答案：ABCDE
2.下列客户信息分类中，属于定性信息的有( )。
A.投资偏好 B.理财知识水平 C.现有和预见的经济状况 D.兴趣爱好 E.养老金规划
答案：ABCD
3.客户的信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。
A.收支状况 B.风险承受能力 C.社会地位 D.投资偏好 E.年龄
答案：BCDE
4.家庭的生命周期是指( )。
A、家庭形成期 B、家庭衰老期 C、家庭成长期 D、家庭成熟期 E、家庭消灭期
答案：ABCD
5.个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑( )
A、即期收入 B、未来收入 C、工作时间 D、退休时间 E、可预期的开支
答案：ABCDE
6.下列关于家庭衰老期的表述，正确的有( )。
A、家庭衰老期也称为空巢期
B、收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期
C、以理财收入及转移性收入为主，或变现资产维持生计
D、逐年变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主
E、在退休前把所有负债还清
答案：ACD
7.下列关于家庭衰老期的表述，正确的有( )。
A.特征是从夫妻双方退休到一方过世 B.核心资产配置应以固定收益为主
C.在核心资产组合中，不应该有高风险的股票配置 D.应购买长期护理保险
E.核心目标是养老护理和资产传承
答案：ABDE
三、判断题
1.银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。
答案：√
2.按交际风格分类，可将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者。
答案：×
3.调查问卷的优势包括简便易行、有的放矢、有针对性采集信息，容易量化;难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户，而且客户有时不愿意填写或不认真填写。
答案：√
法律法规与综合能力