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第4章 理财产品
一、单选题
1.商业银行应本着( )的原则，开发设计理财产品。
A、收入最大化 B、效益最大化
C、符合客户利益和风险承受能力 D、风险最小化
答案：C
2.通常被称为活期存款替代品的是( )。
A.利率挂钩类理财产品 B.结构性理财产品 C.债券型理财产品 D.货币型理财产品
答案：D
3.下列投资品种不属于另类资产投资的是( )。
A. 大宗商品 B. 普洱茶 C. 艺术品 D. 境外股票
答案：D
4.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是( )。
A.价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险
答案：C
5.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或( )相应的外汇展示页中的价格而定。
A、新华社 B、彭博社 C、美联社 D、法新社
答案：B
6.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。
A、90% B、80% C、60% D、70%
答案：C
7.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是( )。
A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B、投资者对基金运用没有发言权
C、公司型基金具有法人资格
D、在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款
答案：B
8.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是( )。
A、可在交易所挂牌买卖 B、投资者可以现金申购赎回
C、本质上是开放式基金 D、基本上是指数型基金
答案：B
9.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。
A.封闭式基金 B、开放式基金 C、成长型基金 D、平衡型基金
答案：C
10.下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。
A、投资对象常常为风险较大的金融产品 B、其现金持有量较少
C、重视基金的长期成长 D、一般经常分红派息给投资者
答案：D
11.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所所申购或者赎回的基金是( )。
A.契约性基金 B.开放式基金 C.封闭式基金 D.公司型基金
答案：B
12.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。
A.收入型基金 B.成长型基金 C.平衡型基金 D.稳健型基金
答案：C
13.T日，某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份，T+1日公布的基金净值为1.2元/份，赎回率为1.5%，某客户在T日赎回20 000份，可得资金( )元。
A.23 640 B.22 000 C.21 670 D.23 000
答案：C
14.与普通的保障型保险产品相比，下列哪一项不是投连险的特点( )。
A、保费中含有投资保费
B、给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
C、保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
D、不兼顾基本保障功能和资金增值功能
答案：D
15.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。
A、意外险 B、车险 C、万能险 D、责任险
答案：C
16.以下不属于分红险的收益风险来源的是( )。
A. 利率的波动 B. 通货膨胀 C. 预定营运管理费用 D.保险公司制定的预定死亡率
答案：B
17.通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是( )。
A. 凭证式国债 B. 无记名式国债 C. 实物国债 D. 记账式国债
答案：D
18.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是( )。
A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响
C、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示
D、当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降
答案：D
19.下列关于信托的表述，错误的是( )。
A、委托人是信托财产的合法所有者 B、信托财产具有独立性
C、信托财产的受益人只能是委托人本人 D、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
答案：C
20.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。
A、法人股、国家股和社会公众股 B、优先股和普通股
C、流通股和限售股 D、记名股票和无记名股票
答案：B
21.下列关于股票的表述正确的是( )。
A、优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
B、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
C、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
D、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
答案：D
22.关于股票的风险，下列表述错误的是( )
A、股票的风险包括系统性风险和非系统性风险
B、非系统性风险可以通过组合投资进行分散
C、政策风险属于非系统性风险
D、如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险
答案：C
23.( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A、普通合伙人 B、第三方专业人 C、全体合伙人 D、有限合伙人
答案：A
24.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指( )推销证券。
A、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
B、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
C、事先确定特定的发行对象，向社会公开
D、发行公司只特定的发行对象
答案：A
25.决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。
A.国家宏观经济状况 B.市场投资者的信心 C.信托公司的资产规模 D.投资项目的方向
答案：D
26.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。
A、实物黄金 B、房地产 C、货币市场基金 D、信托产品
答案：C
27.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是( )。
A.具有内在价值和实用性 B.抗系统风险的能力强
C.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险 D.其收益和股票市场的收益正相关
答案：D
28.在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A.结构类理财产品 B.浮动收益类理财计划 C.保证金交易类外汇买卖 D.期权类理财产产品
答案：A
二、多选题
1.在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括( )。
A、法律、法规规定的其他职责
B、负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人员计算的资产净值
C、定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告
D、安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜
E、及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作
答案：ABCDE
2.对于购买债券型理财产品的投资者而言，其面临的最主要的风险来自于( )。
A. 流动性风险 B. 政策风险 C. 提前终止风险 D. 利率风险 E. 信用风险
答案：AD
3.银行作为开放式基金的销售代理人，可以为客户办理( )等业务。
A、基金申购与赎回 B、基金认购 C、基金定额定投 D、基金开户 E、基金转换
答案：ABCDE
4.国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品.这些结构性产品可挂钩于( )等。
A.汇率 B.商品期货指数 C.单只或数只股票的表现 D.利率 E.股票指数
答案：ABCDE
5.关于封闭式基金，下列表述正确的有( )。
A.无需提取准备金，能充分运用资金 B.在存续期内不能直接赎回，可以通过上市交易变现
C.固定份额，一般不能再增加发行 D.采用现金方式进行分红
E.在基金管理公司或银行等机构网点销售
答案：ABCD
6.下列属于基金的风险和收益特性的有( )。
A. 收益率高于存款 B. 流动性高于存款 C. 流动性低于股票
D. 风险低于股票 E. 风险高于股票
答案：ACD
7.分红险是指保险公司将其实际经营成果由于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于( )。
A、保险公司制定的预定回报率 B、保险公司制定的预定死亡率
C、汇率的波动 D、保险公司制定的预定营运管理费用 E、利率的波动
答案：ABDE
8.目前国内商业银行代理的国债种类有( )
A、记账式国债 B、凭证式国债 C、实物式国债 D、美国国债 E、电子式储蓄国债
答案：ABE
9.下列关于国债的表述，正确的有( )。
A、凭证式国债可记名、可挂失、但是不能上市流通
B、国债的流动性高于公司债券
C、电子式国债可记名，但不可以上市流通
D、国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益
E、记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高
答案：ABCD
10.一般而言，下列关于债券价格风险的表述，正确的有( )。
A、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益
B、债券到期时间越长，价格风险越大 C、债券到期时间越长，利率风险越小
D、价格风险也叫利率风险 E、当利率上涨，债券价格下跌
答案：ABDE
11.一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )。
A. 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系
B. 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化
C. 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性
D. 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高
E. 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损
答案：ABCDE
12.一般而言，银行代理黄金业务的种类包括( )。
A、纸黄金 B、黄金T+D C、金币 D、黄金基金 E、条块现货
答案：ABCDE
13.贵金属产品投资所面临的主要风险有( )。
A、价格波动的风险 B、政策风险 C、技术风险 D、交易风险 E、汇率风险
答案：ABCD
14.按股票持有者分类，股票可分为( )。
A、社会公众股 B、限售股 C、法人股 D、流通股 E、国家股
答案：ACE
15.一般而言，下列关于影响股价的因素的表述正确的有( )。
A、股票价格与公司盈利能力正相关 B、股价与股息的变化正相关
C、公司资产净值增加，股价上升
D、股票分割对股价上涨的影响要小于增加股息派发的影响
E、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌
答案：ABC
16.基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括( )。
A、资产证券化业务 B、股权质押业务 C、主动投资业务 D、通道业务 E、类信托业务
答案：ABCDE
17.投资基金子公司产品要注意( )。
A、了解产品类型和风险收益特征 B、充分了解产品发行人的情况
C、了解信息披露方式和项目进展情况 D、了解产品的风险管理措施
E、确定资金最终流向和投资标的物
答案：ABCDE
18.下列关于黄金的表述，正确的有( )。
A.美元走势会影响黄金价格 B.黄金仍活跃在流通领域
C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
D.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用
E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差
答案：ACDE
19.下列对不同理财产品收益性的论述正确的有( )。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
答案：ABCE
三、判断题
1.货币型理财产品可以投资于低信用级别的企业债。
答案：×
2.银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。
答案：√
3.目前占据保险市场主流的三大险种全部来自财产险。
答案：×
4.债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。
答案：×
5.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。
答案：√
6.FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票和债券。
答案：√
7.依据投资目标的不同，可以将基金划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。
答案：√
8.基金认购是指投资者在基金存续期内购买基金的行为。
答案：×
9.基金的认购费率通常比申购费率优惠。
答案：√
10.可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5-10年。
答案：√
法律法规与综合能力