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　　第七章：中间业务

　　第一节 中间业务概述

　　考点1 中间业务概述

　　1.中间业务的概念

　　中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债。形成银行非利息收入的业务。包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

　　2.中间业务的特点

　　中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：

　　(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。

　　(2)不承担或不直接承担市场风险。

　　(3)以接受客户委托为前提.为客户办理业务。

　　(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。

　　(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

　　3.中间业务的发展与创新

　　中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多.原创型和再创型创新较少.较复杂的金融衍生品的创新能力不足.创新技术含量低。创新的重点主要放在易于掌握、便于操作、科技含量少的品种上，而科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新较少。现有的创新产品大多是在传统存款、贷款、票据、投资、结算、担保等基础上进行的创新，缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂的金融衍生品创新，以及各类组合金融产品创新。

　　备考提示

　　随着我国市场经济和金融体制改革的深入发展.商业银行以经济资本为核心的风险与效益约束机制，以及以利润为最佳实现目标的综合经营发展模式正在逐步形成。巨额的存贷利差一直是我国商业银行盈利的基础。然而，随着我国利率市场化进程的逐步推进，银行业竞争日益激烈，商业银行仅靠获得传统的存贷利差收入很难保持长期竞争力，需要大力发展中间业务。

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