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第1章 个人理财概述
一、单选题
1.下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。
A、个人投资品推介 B、综合理财服务 C、投资建议 D、财务分析与规划
答案：B
2.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，( )。
A、客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
B、客户获取由此产生的收益并承担风险
C、客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
D、客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
答案：B
3.( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、委托代理业务 B、综合理财服务 C、理财顾问服务 D、个人理财业务
答案：C
4.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指( )。
A、私人银行业务 B、中间银行业务 C、理财顾问服务 D、零售银行业务
答案：A
5.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是( )。
A、限于为客户提供资产管理、投资规划
B、实际上属于综合化服务
C、金融机构可从中收取服务费
D、向个人业务中高资产净值客户提供方位理财业务
答案：A
6.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。
A、将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
B、在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
C、将客户带到理财专区并自行为其办理
D、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
答案：A
7.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包含了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )。
A、违反了正直诚信准则 B、违反了客观公正准则
C、没有违返任何职业道德准则 D、违反了勤勉尽职准则
答案：B
8.根据当前的法规要求，面向( )的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。
A.零售银行客户 B.一般客户 C.私人银行客户 D.QDⅡ客户
答案：C
9.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是( )。
A.银行通过理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化
B.财务顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
C.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
D.理财顾问服务第一步是对客户资产现状分析
答案：C
10.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C.主动向无衍生品投资经验的客户推介或销售衍生产品
D.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议
进行重新评估，并向客户说明有关评估情况
答案：C
11.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B.综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
答案：D
二、多选题
1.个人理财业务是指商业银行为客户提供的( )等专业化服务活动。
A、法律咨询 B、财务分析 C、财务规划 D、投资顾问 E、资产管理
答案：BCDE
2.理财顾问业务内容包括( )。
A.投资品推介 B.财务策划 C.投资建议 D.储蓄品推介 E.信贷产品介绍
答案：ABC
3.下列关于综合理财服务的表述，正确的有( )。
A. 按照服务对象的不同，综合理财服务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
B. 综合理财服务产生的投资收益和风险全部由客户自行承担
C. 综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
D. 综合理财服务是商业服务想客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
E. 与一般理财服务相比，综合理财服务更强调个性化的服务
答案：ACE
4.根据客户类型，个人理财业务可分为( )几个层次。
A.特定客户群业务 B.私人银行业务 C.财富管理业务 D.理财业务 E.制定化业务
答案：BCD
5.私人银行业务特征包括( )。
A.准入门槛高 B.标准化服务 C.重视客户关系 D.服务品质高 E.综合化服务
答案：ACE
6.理财师资格认证证书要求从业人员达到( )方面的认证标准。
A.教育 B.考试 C.工作经验 D.职业道德 E.遵纪守法
答案：ABCD
7.理财顾问服务的特点有( )。
A.专业性 B.制度性 C.综合性 D.长期性 E.顾问性
答案：ABCDE
8.我国个人理财业务迅速发展的原因有( )。
A.金融机构转型的客观需求 B.居民财富积累 C.居民理财技能欠缺
D.投资理财工具日益丰富 E.居民理财需求上升
答案：ABCDE
9.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。
A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建设、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别
答案：BDE
三、判断题
1.客户根据商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。( )
答案：√
2.私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询和投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。( )
答案：√
3.个人理财顾问服务由于由客户自行管理和运用资金，所以对商业银行没有风险。
答案：×
法律法规与综合能力