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第3章 理财投资市场概述
一、单选题
1.按照资金融资方式不同，金融市场可分为( )。
A、货币市场和资本市场 B、有形市场和无形市场
C、一级市场和二级市场 D、直接市场和间接市场
答案：D
2.在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资，下列选项中，( )属于间接融资工具。
A、商业票据 B、债券 C、银行贷款 D、股票
答案：C
3.金融市场引导众多分散的小额资金汇集并投入社会再生产，这是金融市场的( )。
A、财务功能 B、流动性功能 C、资金融通功能 D、风险管理功能
答案：C
4.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的( )。
A、集聚功能和资源配置功能 B、调节功能和反映功能
C、调节功能和资源配置功能 D、集聚功能和反映功能
答案：D
5.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是( )。
A.金融机构 B.会计师事务所 C.金融工具 D.居民个人
答案：C
6.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。
A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人
答案：D
7.在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。
A、可转让大额定期存单 B、回购协议 C、3年期国债 D、银行承兑汇票
答案：C
8.商业票据的市场参与主体不包括( )。
A、投资者 B、销售商 C、居民个人 D、发行者
答案：C
9.短期政府债券通常采用( )发行。
A、按面值 B、溢价方式 C、贴现方式 D、平价方式
答案：C
10.一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是( )。
A、银行提供汇票承兑，获取相关收入 B、借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款
C、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况 D、汇票的投资收益率低于短期国库券
答案：D
11.一般而言，货币市场工具往往被当作( )的等价物。
A、股票 B、现金 C、债券 D、基金
答案：B
12.货币市场是融通( )的场所，而资本市场是筹集( )的场所。
A、短期资金，短期资金 B、长期资金，短期资金
C、长期资金，长期资金 D、短期资金，长期资金
答案：D
13.一般而言，对于国债而言，中期债券是指期限在( )的债券。
A、一年以上十年以下 B、一年以上五年以下
C、一年以上三年以下 D、三年以上五年以下
答案：A
14.一般而言，下列产品相比较安全性最高的是( )。
A、企业债券 B、私募债券 C、国债 D、中期票据
答案：C
15.下列关于债券的分类的表述，错误的是( )。
A、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
B、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
C、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
D、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
答案：D
16. 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是( )。
A.银行汇票 B.银行承兑汇票 C.商业汇票 D.远期汇票
答案：B
17.若A和B两种债券现在均以1000美元的面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是( )。
A.两种债券价格都会上涨，A债券上涨比较多 B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨比较多
C.两种债券价格都会下降，A债券下降比较多 D.两种债券价格都会下降，B债券下降比较多
答案：B
18.一般而言，债券价格与到期收益率成( )，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率( )。
A、正比，越低 B、反比，越高 C、反比，越低 D、正比，越高
答案：C
19.零息债券的发行价格一般( )面值。
A、不低于 B、高于 C、等于 D、低于
答案：D
20.在“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中，在同一时间内，下列表述正确的是( )。
A、如果是买入，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成交
B、无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交
C、如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交
D、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交
答案：C
21.下列关于我国上市公司的股股票的表述，不恰当的是( )。
A、股票发行市场又被称为股票一级市场 B、股票持有人有优先受偿权
C、证券交易遵循时间优先和价格优先的原则 D、股票是一种权益性工具
答案：B
22.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
A、金融远期 B、金融期货 C、金融期权 D、金融互换
答案：C
23.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是( )。
A、货币互换 B、资产互换 C、利率互换 D、指数互换
答案：A
24.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是( )。
A.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力
B.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益
C.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新
D.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率
答案：B
25.下列关于期货合约特征的表述，错误的是( )。
A. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
B. 期货合约在商品品种、质量、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款
C. 期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓
D. 期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权利
答案：D
26.空间统一性和( )是外汇市场的特点。
A、时间连续性 B、全球一体性 C、时间统一性 D、地域一贯性
答案：A
27.( )是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
A、保险代理人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人
答案：B
28.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是( )。
A、保障功能 B、筹资功能 C、储蓄功能 D、投资功能
答案：A
29.下列不属于人身保险的是( )。
A、人寿保险 B、意外伤害险 C、责任保险 D、健康保险
答案：C
30.下列关于投资型保险产品的表述，正确的是( )。
A.投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有 B.投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担
C.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作 D.保单持有人无法获得分红
答案：C
31.投资型保险产品的最大特点是( )。
A.产品的费用低，流动性强 B.投资收益可预先确定 C.保险费中含有投资保费
D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来
答案：D
32.社会保险不具备的特点是( )。
A、非盈利性 B、社会公平性 C、强制性 D、自愿性
答案：D
33.以下有关黄金价格的说法中，错误的是( )。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
答案：D
34.以下关于金融市场主体的说法正确的是( )。
A.企业是最大的资金供给者 B.企业是重要的资金供给者和需求者
C.政府参与金融市场主要是为了调节经济 D.央行在金融市场中主要为了发行债券融资
答案：B
35.债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r，现知P>B，则( )。
A.r=c B.rc D.r与c无关
答案：B
36.下列关于股票收益的表述错误的是( )。
A.股票资本利得是股票的买卖价差 B.股利收益是公司税后利润的一部分
C.优先股的股利发放比债券利息支付更优先 D.股票收益包括股利收益和资本利得
答案：C
37.下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。
A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任 B.投保人和被保险人不能是同一人
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
答案：B
二、多选题
1.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有( )。
A、证券经纪商 B、交易所 C、投资顾问 D、证券承销商 E、银行
答案：ABDE
2.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有( )。
A、融资风险由债权人独自承担
B、由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注
C、融资成本相对较低
D、直接融资有利于广泛募集社会闲散资金
E、融资风险可通过融资中介进行分散
答案：AB
3.下列属于货币市场金融工具的有( )。
A、商业票据 B、股票 C、短期政府债券 D、公司债 E、同业拆借
答案：ACE
4.大额可转让定期存单的特点主要包括( )。
A、可以在二级市场上流通 B、不能提前支取
C、利率一般高于同期限定期存款 D、金额较大 E、不记名
答案：ABCDE
5.一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。
A、风险低、收益低 B、期限短 C、交易量巨大
D、交易频繁 E、流动性高
答案：ABCDE
6.下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有( )。
A.工商业企业 B.金融监管机构 C.财务公司 D.证券评级公司 E.商业银行
答案：CE
7.下列关于同业拆借的表述，正确的有( )。
A. 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大
B. 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
C. 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
D. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下行程的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
E. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下行程的利率取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大
答案：ACD
8.回购协议市场的交易特点有( )。
A.流动性强 B.安全性高 C.收益稳定且超过银行存款收益
D.税收优惠 E.回购协议中所交易的证券主要是金融债券
答案：ABC
9.按照《公司法》规定，下列可发行公司债的有( )。
A、国有独资企业 B、国有控股企业 C、股份有限公司
D、合伙制企业 E、有限责任公司
答案：ABCE
10.一般来说，关于债权价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有( )。
A.债权价格与到期收益率成正比 B.债权价格与票面利率成正比 C.债权价格与市场利率成反比
D.债权价格与到期收益率成反比 E.债权价格与市场利率成正比
答案：BCD
11.一般来说，股票的特征包括( )。
A. 稳定性 B. 流通性 C. 风险性 D. 收益性 E. 返还性
答案：BCD
12.债券的发行与付息方式主要包括( )。
A.定期支付利息.到期一次还本并支付最后一期利息 B.贴现发行.到期支付利息
C.贴现发行，到期支付面值 D.按面值发行、面值回收.期间按期支付利息
E.按面值发行.按本息相加额到期一次偿还
答案：ACDE
13.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括( )。
A、债权类资产的远期合约 B、股权类资产的远期合约
C、远期汇率协议 D、股指期货合约 E、远期利率协议
答案：ABCE
14.在下列交易当事人中，( )具有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量的某种金融资产的义务。
A、远期合约买方 B、看跌期权卖方 C、期货合约卖方
D、看涨期权买方 E、期货合约买方
答案：ABCE
15.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )
A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险
B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
答案：BC
16.金融衍生品市场的功能主要有( )。
A.提高交易效率 B.调控经济 C.价格发现 D.转移风险 E.优化资源配置
答案：ACDE
17.下列金融资产中属于金融衍生工具的有( )。
A. 普通股 B. 股指期货 C. 货币互换 D. 公司债券 E. 远期利率协议
答案：BCE
18.下列选项中属于金融期货合约的特征的有( )。
A.标准化合约 B.有履约担保 C.场外交易 D.履约大部分通过对冲方式
E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
答案：ABDE
19.关于证券风险的比较，下列说法正确的有( )。
A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高 B.持有现金就不会承担任何风险
C.期权的风险高于其标的资产的风险 D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险
E.政府债券不存在信用风险
答案：ACD
20.一般情况下，房地产投资具有下列( )的特点。
A.变现性较差 B.变现性较好 C.财务杠杆效应 D.价值升值效应
E.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大
答案：ACDE
21.构成房地产价格的基本要素有( )。
A. 土地价格或使用费 B. 税金 C. 房屋建筑成本 D. 利润 E. 房贷利息
答案：ABCD
三、判断题
1.货币市场最基本的功能是融通短期资金，提供流动性。
答案：√
2.银行对未到期的商业汇票予以承兑后，银行成为票据的第一债务人，出票人负第二责任。
答案：√
3.投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。
答案：×
4.对于中长期债券而言，发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。
答案：√
5.用本国货币表示的信用工具和有价证券也可以视为外汇。
答案：×
6.房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。
答案：√
7.影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素等。
答案：√
法律法规与综合能力