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　　二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求)

　　1.商业银行计算杠杆率时，属于核心一级资本扣减项的有(　　)。

　　A.商誉

　　B.自持股票

　　C.净递延税资产

　　D.土地使用权

　　E.贷款损失准备缺口

　　2.商业银行的战略风险主要体现在(　　)。

　　A.政治、经济和社会环境发生变化

　　B.实现战略目标所需要的资源匮乏

　　C.整个战略实施过程的质量难以保证

　　D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

　　E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

　　3.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量存款买房，另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括(　　)。

　　A.操作风险

　　B.市场风险

　　C.流动性风险

　　D.国家风险

　　E.信用风险

　　4.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有(　　)。

　　A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

　　B.承担高风险一定会带来高收益

　　C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

　　D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

　　E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

　　5.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?(　　)

　　A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

　　B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

　　C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

　　D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

　　E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

　　6.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有(　　)。

　　A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

　　B.营业场所及设施因地震彻底损毁

　　C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

　　D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

　　E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

　　7.下列可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有(　　)。

　　A.商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷

　　B.商业银行缺乏经营特色和社会责任感

　　C.商业银行受到监管处罚

　　D.商业银行流动性状况恶化，出现支付困难

　　E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷

　　8.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?(　　)

　　A.银行员工窃取客户账户资金

　　B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

　　C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

　　D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

　　E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

　　9.商业银行下列业务中存在信用风险的有(　　)。

　　A.货币互换

　　B.基金代销

　　C.票据贴现

　　D.外汇交易

　　E.同城票据交换

　　10.下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有(　　)。

　　A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险

　　B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险

　　C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险

　　D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险

　　E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响

　　11.在《巴塞尔新资本协议》中，(　　)被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。

　　A.治理结构

　　B.内部控制

　　C.最低资本要求

　　D.市场约束

　　E.监管当局的监督检查

　　12.下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有(　　)。

　　A.限额管理是管理贷款集中度的重要手段

　　B.经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务

　　C.贷款转让可以实现信用风险转移

　　D.贷款定价能够有效地实现信用风险对冲

　　E.资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性

　　13.商业银行通常采用(　　)的方式来应对和吸收预期损失。

　　A.风险分散

　　B.风险转移

　　C.风险规避

　　D.冲减利润

　　E.提取损失准备金

　　14.下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是(　　)。

　　A.不应集中于同一业务

　　B.不应集中于同一性质借款人

　　C.可以集中于同一个借款人

　　D.可以与其他商业银行组成银团贷款

　　E.应当使自己的授信对象多样化

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　　三、案例题

　　风险事件：

　　2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

　　相关背景：

　　2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1.91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48%。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2/3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

　　根据以上案例描述，回答下列5小题。

　　(1)乔恩?克辛将全球曼氏金融转型为投资银行的计划，使这家机构面临的最主要风险是(　　)。(单选题)

　　A.声誉风险

　　B.战略风险

　　C.信用风险

　　D.流动性风险

　　(2)全球曼氏金融买入欧洲国家主权债券，并将其抵押获取贷款。此业务决策给全球曼氏金融带来的三个主要风险是(　　)。(单选题)

　　A.信用风险、市场风险、流动性风险

　　B.市场风险、流动性风险、法律风险

　　C.声誉风险、国别风险、市场风险

　　D.流动性风险、国别风险、声誉风险

　　(3)2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。此时全球曼氏金融面临的最主要风险有(　　)。(多选题)

　　A.流动性风险

　　B.市场风险

　　C.信用风险

　　D.战略风险

　　E.声誉风险

　　(4)全球曼氏金融提交破产保护申请时，面临的主要风险有(　　)。(多选题)

　　A.流动性风险

　　B.市场风险

　　C.信用风险

　　D.战略风险

　　E.声誉风险

　　(5)根据上述案例描述，下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是(　　)。(单选题)

　　A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

　　B.战略风险管理不需要配置资本

　　C.战略风险可能引发其他多种风险

　　D.战略风险管理短期内没有益处

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　　参考答案：

　　一、单选题

　　1A，2B，3C，4D，5D，

　　6D，7B，8B，9C

　　10B，11B，12C，13C，14A，15A

　　二、多选题

　　1ABCE，2BCDE，3BCE，4ADE，5BCDE，6ABCDE，7ABCDE，8BDE，9ACDE，10ABCD

　　三、案例题

　　(1)B(2)A(3)ABCE(4)AE(5)C

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