第1题 在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有金融市场的( )。
A.文化环境
B.技术环境
C.价格机制
D.竞争程度
E.开放程度
正确答案:C,D,E
第2题 个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。
A.现在收入
B.将来收入
C.可预期开支
D.工作时间
E.退休时间
正确答案:A,B,C,D,E
第3题 保险产品的功能包括( )。???
A.转移风险
B.分摊损失
C.补偿损失
D.融通资金
E.套期保值
正确答案:A,B,C,D
第4题 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。
A.进出口
B.旅游
C.购物
D.外汇人寿保险
E.边境小额贸易
正确答案:A,B,C,E
第5题 下面关于股票的描述正确的是( )。
A.股票是资本证券
B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券
C.股票是一种所有权凭证
D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金
E.股票具有票面价值
正确答案:A,B,C
第6题 在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认
正确答案:A,D
第7题 证券投资基金具有(? )特点。
A.流动性强
B.证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处
C.证券投资基金具有投资小、费用低的优点
D.证券投资基金是一种间接的证券投资方式
E.证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金
正确答案:A,B,C,D,E
第8题 下列保险规划的做法，不恰当的有( )。
A.为家庭主要经济来源购买人身保险
B.保险金额太小
C.为l0万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元
D.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险
E.为感冒、牙痛等小病专门投保
正确答案:B,C,D,E
第9题 现金流量表中的筹资活动包括( )。
A.向银行借款???
B.发行债券
C.发行股票???
D.股东抽回投资
E.债务的归还
正确答案:A,B,C,D,E
第10题 目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括( )。
A.股票???
B.基金
C.人民币理财产品???
D.外汇理财产品
E.债券
正确答案:C,D
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第11题 下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是( )。
A.社会文化环境???
B.社会制度环境
C.通货膨胀率???
D.人口环境
E.利率
正确答案:A,B,D
第12题 商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括( )。
A.为客户提供财务分析、规划的业务人员
B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C.销售理财计划或投资性产品的业务人员
D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E.为客户提供投资建议的业务人员
正确答案:A,C,D,E
第13题 金融市场的特点是( )。
A.金融市场上交易的是货币资金???
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性???
D.交易双方的可变性
E.需求量与价格成反比
正确答案:A,B,C,D
第14题 短期政府债券的特征包括( )。
A.违约风险小???
B.流动性强
C.面额大???
D.收入免税
E.交易成本高
正确答案:A,B,D
第15题 现金流量表中的筹资活动包括( )。
A.向银行借款???
B.发行债券
C.发行股票???
D.股东抽回投资
E.债务的归还
正确答案:A,B,C,D,E
第16题 下列关于银行业从业人员行为的说法，错误的有( )。
A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B.即使离职后，也不能透露任何客户资料
C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的
正确答案:A,C,D,E
第17题 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。
A.附送实物???
B.抽奖销售
C.以低于成本价销售???
D.认购费打折
E.附送基金份额
正确答案:A,B,C,D,E
第18题 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有( )。
A.推介银行产品???
B.介绍银行综合信息
C.介绍理财产品???
D.收取客户填写的申请文件
E.签订产品合同
正确答案:A,B,C
第19题 计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有( )。
A.部分存货可能已损失报废而未处理???
B.存货是否能够变现存在不确定性
C.存货的变现速度较慢???
D.部分存货已抵押给债权人
E.存货的账面价值与可变现净值可能存在差异
正确答案:A,B,C,D,E
第20题 天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供应l00吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的是( )。
A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元
B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元
C.海北公司的意思表示属于承诺
D.海北公司的意思表示构成要约
E.天南公司是要约
正确答案:A,C,E
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第21题 金融市场的客体包括( )。
A.同业拆借???
B.外汇
C.储蓄???
D.股票
E.债券
正确答案:A,B,D,E
第22题 利率水平对个人理财的影响有( )。
A.一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低
B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
正确答案:A,B,C,D,E
第23题 我国《个人所得税法》规定的应纳个人所得税的所得包括( )。
A.偶然所得???
B.财产租赁所得
C.财产转让所得???
D.劳务报酬所得
E.利息、股息、红利所得
正确答案:A,B,C,D,E
第24题 下列指标能够体现金融市场价格水平的是( )。
A.股票发行总量???
B.上市公司总数
C.股票价格指数???
D.货币市场基准利率
E.银行间同业拆借利率???
正确答案:C,D,E
第25题 中资银行在发展个人理财业务时应当( )。
A.发挥本土化优势
B.借鉴国外的成熟经验
C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平
D.注意吸收国外同行的先进经验
E.照搬国外银行的做法
正确答案:A,B,C,D
第26题 下列关于金融衍生品的说法，正确的有( )。
A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
C.金融衍生品的风险比较小
D.基础金融衍生品的进入门槛比较低
E.金融衍生品的种类较少
正确答案:A,B
第27题 ( )属于资本项目外汇账户。
A.外国投资者投资专用账户???
B.特殊目的公司专用外汇账户
C.投资并购专用账户???
D.外汇结算账户
E.外汇储蓄联名账户
正确答案:A,B,C,D,E
第28题 银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》的有( )。
A.内幕交易???
B.擅自发行证券
C.操纵市场行为???
D.以不正当竞争手段招揽业务
E.进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推广活动
正确答案:A,B,C,D,E
第29题 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。
A.信用贷款
B.抵押贷款
C.卖方信贷
D.票据贴现
E.保证贷款
正确答案:A,B,C,D,E
第30题 下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是( )。
A.期货购买者???
B.期权出售者
C.期权购买者???
D.期货出售者
E.债券购买者
正确答案:A,C,D
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第31题 下列属于企业获利能力指标的有( )。
A.市盈率???
B.销售毛利率
C.每股收益???
D.资产净利率
E.销售净利率
正确答案:B,C,D,E
第32题 下列关于私人银行业务的表述，正确的有( )。
A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D.核心是个人理财，实际是混合业务
E.该业务面向所有客户
正确答案:A,C,D
第33题 利用个人客户的资产负债表可以明确( )。
A.客户的偿付比例???
B.储蓄比例
C.资产???
D.负债
E.净资产
正确答案:A,C,D,E
第34题 银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。
A.接受监管???
B.配合现场检查
C.配合非现场监管???
D.禁止贿赂
E.保守客户秘密，拒绝询问
正确答案:A,B,C,D
第35题 甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，( )。
A.合同自始无效
B.乙可追认该合同，使得合同生效
C.乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任
D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认
E.合同有效
正确答案:B,C,D
第36题 下列关于各种年金的说法，正确的有( )。
A.延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项
B.无限年金是年金时期无限长的年金
C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金
D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金
E.按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金
正确答案:A,B,D,E
第37题 一般来说，国债发行方式有( )。
A.直接发行???
B.代销发行
C.承购包销发行???
D.竞争性招标拍卖发行
E.非竞争性招标拍卖发行???
正确答案:A,B,C,D,E
第38题 金融市场的客体包括( )。
A.同业拆借???
B.外汇
C.储蓄???
D.股票
E.债券
正确答案:A,B,D,E
第39题 金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。
A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险
B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
正确答案:B,C
第40题 公募基金与私募基金的区别表现在( )。
A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率
B.公募基金募集的对象通常是不固定的.而私募基金募集的对象是确定的
C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额
D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外
E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息
正确答案:B,C,E
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法律法规与综合能力