1. 股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是( )。
A.经营风险
B.财务风险
C.市场风险
D.信用风险
E.货币政策风险
[答案]ABD
解释：ABD都是取决于某一特殊的企业的，而CE则是能够影响整个市场的风险因素。
2. 下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是( )。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
[答案]ABCDE
3. 在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?( )。
A.证券公司
B.非银行金融机构
C.商业银行
D.保险公司
E.投资银行
[答案]ABCDE
4. 嵌入期权的债券包括( )。
A.可赎回债券
B.可转换债券
C.可提前退还债券
D.垃圾债券
E.房地产抵押债券
[答案]ABC
解释：ABC三项在债券中都嵌入了一项权利。
5. 下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是( )。
A.金融债券的信用风险是最小的债券
B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
[答案]BDE
解释：国债的风险是最小的。长期债券如果是固定收益的话，也无法对抗通货膨胀。
6. 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是( )。
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
[答案]ADE
解释：理财产品也要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。
7. 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有( )等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同.内部法律审查意见.管理模式.销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财产品的收益分配和终止情况
E.涉及的法律诉讼情况
[答案]ABCDE
8. 下列理财产品中具有保本性的产品包括( )。
A.货币市场基金
B.股票市场基金
C.政策性金融债券
D.政府债券
E.央行票据
[答案]ACDE
解释：股票市场基金取决于股市的运行情况，不是保本的投资。
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1. 股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是( )。
A.经营风险
B.财务风险
C.市场风险
D.信用风险
E.货币政策风险
[答案]ABD
解释：ABD都是取决于某一特殊的企业的，而CE则是能够影响整个市场的风险因素。
2. 下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是( )。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
[答案]ABCDE
3. 在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?( )。
A.证券公司
B.非银行金融机构
C.商业银行
D.保险公司
E.投资银行
[答案]ABCDE
4. 嵌入期权的债券包括( )。
A.可赎回债券
B.可转换债券
C.可提前退还债券
D.垃圾债券
E.房地产抵押债券
[答案]ABC
解释：ABC三项在债券中都嵌入了一项权利。
5. 下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是( )。
A.金融债券的信用风险是最小的债券
B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
[答案]BDE
解释：国债的风险是最小的。长期债券如果是固定收益的话，也无法对抗通货膨胀。
6. 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是( )。
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
[答案]ADE
解释：理财产品也要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。
7. 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有( )等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同.内部法律审查意见.管理模式.销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财产品的收益分配和终止情况
E.涉及的法律诉讼情况
[答案]ABCDE
8. 下列理财产品中具有保本性的产品包括( )。
A.货币市场基金
B.股票市场基金
C.政策性金融债券
D.政府债券
E.央行票据
[答案]ACDE
解释：股票市场基金取决于股市的运行情况，不是保本的投资。
17. 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1,000元.期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )。
A.910 元
B.900 元
C.895 元
D.890 元
E.888 元
[答案]CDE
解释：由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。
18. 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。
A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务
B.积极配合监管人员的现场检查
C.了解客户账户开立、资金调拨的用途
D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况
[答案]AD
19. 假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?( )。
A.2年后积累7.5万元的购车费用
B.5年后积累11 万元的购房首付款
C.10 年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)
D.20 年后积累40万元的退休金
E.30年后积累80 万元的退休金
[答案]BC
20. 以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是( )。
A.标准差
B.方差
C.相关系数
D.离散系数
E.贝塔系数
[答案]ABDE
解释：相关系数是用来衡量两个证券之间的相关关系的。
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21. 理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是( )。
A.投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性
B.理财产品的安全性越高，其流动性越强
C.投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性
D.做市商制度的完善有利于提高市场的流动性
E.以上皆对
[答案]BCD
解释：参与的投资者越多，市场的流动性越大。
22. 在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是( )。
A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度
B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大
C.贝塔系数为零的证券是无风险证券
D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率
E.投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬
[答案]ABCDE
23. 下列关于有效率的资产组合说法正确的有( )。
A.它是效率前沿曲线上的资产组合
B.它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合
C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合
D.它可能包含有特定风险
E.它不包含非系统性风险
[答案]ABCE
解释：有效率的资产组合是只包含系统风险的资产组合。
24. 简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括( )。
A.客户的需求
B.银行的需求
C.本行的优势
D.产品的特点
E.双方合作的可能性
[答案]ACDE
25. 假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的正负3%区间，则该季度客户可以获得当季2.00%的预期年收益率，如果突破则收益率为0。依此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为( )。
A.2%
B.4%
C.0%
D.3%
[答案]ABC
26. 银行职员陈某与另一家银行员工李某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以( )。
A.共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路
B.交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势
C.私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状
D.交换内部资料，促进行业信息交流与合作
E.为开拓业务互相帮助，研究服务技巧
[答案]BE
解释：AB没有做到保守机构商业秘密。C没有做到保护客户信息和隐私。
27. 4Cs理论中的营销组合包括( )。
A.关系(Connection)
B.顾客(Customer )
C.成本(Cost)
D.沟通(Communication )
E.便利(Convenience )
[答案]BCDE
28. 超值维护的作用表现包括( )。
A.追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益
B.超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难
C.超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务
D.把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息
E.除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求
[答案]ABCE
解释：D是上门维护的内容。
29. 以下行为中( )体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
A.开展经验交流会.专业知识培训会
B.交流销售产品的技巧
C.分享各自的客户资源
D.提示同事不恰当的行为
E.在工作讨论会中直接指出同事的错误
[答案]ABDE
解释：分享各自的客户资源是不对的，没有做到为客户保密。
30. 下列哪些属于非正式沟通?( )。
A.选择非正式的商谈对象
B.选择非正式的商谈时间
C.选择非正式的商谈场合
D.选择非正式的商谈话题
E.选择非正式的商谈方式
[答案]ABCE
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31. 在客户接触中，不妥的做法是( )。
A.每天邀请客户去打球
B.邀请客户在银行食堂进餐
C.赞助客户子女出国留学
D.节假日打电话问候客户
E.偶尔向客户赠送消费卡
[答案]ACE
32. 银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有( )。
A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件
B.偶尔利用单位网络进行股票交易
C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品
D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还
E.外出工作是节减支出，申报不实费用
[答案]ABCD
33. 按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益性理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
[答案]ABE
34. 在适时拿出提议的过程中，应注意把握( )。
A.提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视
B.要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益
C.详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况
D.注意提出提议的策略，可以有客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事
E.注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由
[答案]ABDE
35. 以下符合公平竞争的行为包括( )。
A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
[答案]ABDE
36. ( )可以向中国证监会申请基金代销业务资格。
A.商业银行
B.证券公司
C.证券投资咨询公司
D.专业基金销售机构
E.银监会规定的其他机构
[答案]ABCD
37. 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应( )。
A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D.按规定履行结售汇统计报告义务
E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
[答案]BCDE
解释：应为5个工作日内。
38. 下列对投资基金销售业务描述正确的有( )。
A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售
B.代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售
C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查.监督的义务
D.基金管理人应审查.检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责
E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督
[答案]ACD
解释：代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。
39. 对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是( )。
A.遵守行业规范.本机构的各项规章制度
B.保护本机构的商业机密
C.不泄漏机构的知识产权.专有技术
D.妥善处理本职工作与兼职岗位的关系
E.自觉维护本机构的形象和声誉
[答案]ABCE
40. 银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中( )。
A.营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险
B.宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明
C.对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示
D.严格遵守客户资料保密原则
E.对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务
[答案]BDE
解释：A，不能夸张，应该如实。C，不能用专业术语、业内行话，应该用投资者能够理解的方式来描述，不能造成投资者的误解。
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法律法规与综合能力