1. 成长型基金与收入型基金的区别在于( )。
A.投资目的不同
B.派息情况不同
C.资产分布不同
D.投资工具不同
E.风险承受能力不同
2. 下列选项中，属于银行代理信托类产品的特点的有( )。
A.信托是以信任为基础的财产管理制度
B.信托代理具有唯一性
C.信托财产具有独立性
D.信托财产权利主体与利益主体相结合
E.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
3. 以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有( )。
A.银行定期存款
B.期货
C.期权
D.股票
E.公司债券
4. 商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.金矿
E.“纸黄金”
5. 导致金融产品系统性风险的因素包括( )。
A.经济周期
B.交易对手信用状况
C.金融市场发展状况
D.道德因素
E.政治危机
6. 证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有( )。
A.市场风险
B.管理能力风险
C.巨额赎回风险
D.系统风险
E.汇率风险
7. 某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。
A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金
8.保险的功能包括( )
A.风险回避
B.实施补偿
C.免税效应
D.转移风险
E.防灾防损
9. 证券投资基金的当事入主要有( )。
A.基金持有人
B.基金托管人
C.基金发起人
D.基金管理人
E.基金代销人
10.证券投资基金与股票、债券的区别表现在( )。
A.投资者地位不同
B.价格取向不同
C.风险程度不同
D.收益情况不同
E.投资回收方式不同
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11.客户甲于200B年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本 基金。该证券投资基金的当事人有( )。
A.客户甲是基金持有人
B.国泰基金公司是基金管理人
C.中国银行是基金管理人
D.中国银行是基金托管人
E.国泰基金公司是基金托管人
12.信托关系人不包括( )。
A.信托人
B.委托人
C.受托人
D.托管人
13.( )可以担任信托受托人。
A.专业信托投资公司
B.限制行为能力自然人
C.具有完全民事行为能力自然人
D.仅具有权利能力的自然人
14.下列对不同理财产品收益性的论述正确的有( )。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
15.下列对不同理财产品流动性的论述正确的有( )。
A.活期存款的流动性强于现金
B.债券的流动性一般会低于股票
C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
16.债券收益的来源有( )。
A.利息收入
B.本金价差
C.资本损益
D.市场利率价差
E.公司税后利润
17.下列关于凭证式债券的说法正确的有( )。
A.券面上印制票面金额
B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失
C.“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通
D.凭证式债券不可以提前兑付
E.凭证式国债的收益高于记账式国债
18.政府债券与金融债券的不同表现在( )。
A.政府债券被称为“金边债券”
B.政府债券比金融债券信用等级高
C.政府债券比金融债券的风险小
D.政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的
E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券
19.下列说法正确的有( )。
A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B.债券的直接收益取决于债券利率
C.债券的利率是不确定的，投资风险大
D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E.国债不存在违约风险
20.下列关于基金当事人之间的关系，说法错误的有( )。
A.基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系
B.基金持有人与托管人是相互制衡的关系
C.基金管理人和托管人是委托与受托的关系
D.基金托管人为商业银行
E.以上说法都正确
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21.下列关于基金管理的说法错误的有( )。
A.基金管理费是从基金资产之外给付的
B.基金管理费是按照月支付的
C.基金管理费率的大小与基金规模成正比
D.基金管理费率与风险成反比
E.基金管理费率由商业银行决定
22。债券的风险来自于下列( )因素。
A.股票价格指数的波动率上涨
B.消费者物价指数的变动
C.发行者的信用等级
D.市场利率的波动性增强
E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
23.投资型保险产品的种类包括( )。
A.出口信用保险
B.万能保险
C.投资连接型保险
D.分红保险
E.收入补偿保险
24.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的理财目标有( )。
A.消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D.通过合法的手段降低客户的税收负担
E.实现客户资产的最快增值
25.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列沦述正确的有( )。
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率
D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
26.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的有( ).
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险
E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的
27.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的有( )。
A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B.其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C.债券的投资风险高于银行存款、低于股票
D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
28.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握( )投资技巧。
A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B.注意选择折价率较大的基金
C.要适当关注封闭式基金的分红潜力
D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
29.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。
A.1000
B.950
C.900
D.890
E.850
30.客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理( )。
A.基金开户
B.基金转换
C.股票开户
D.购买寿险
E.黄金代保管
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31.下列对不同理财产品风险性的论述正确的有( )。
A.储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响B.基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险
C.投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险
D.信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担
E.商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险
32.( )属于信托基本要素。
A.信托财产
B.信托关系人
C.信托目的
D.信托收益率
E.信托期限
33.下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的有( )。
A.受托人可以是同一信托的唯一受益人
B.委托人不可成为受益人
C.具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人
D.受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E.委托人负有放弃财产权的义务
1. ABCD[解析]成长型基金与收入型基金的区别：①投资目的不同;②投资工具不同;③资产分布不同;④派息情况不同。
2. ACE[解析]银行代理信托类产品的特点包括：①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体相分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能。
3. BCDE[解析]银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。期权、期货、股票和公司债券的风险通常比国债高。
4. ABCE[解析]开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。
5. ACE[解析]交易对手信用状况和道德因素属于非系统风险，不会使整个市场都受之影响。
6. ABC[解析]证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有市场风险、管理能力风险、巨额赎回风险和技术风险。
7. ABDE[解析]世界通行的黄金投资方式包括金块、金币、“纸黄金”、黄金期货、黄金基金。黄金远期买卖不是世界通行的投资方式。
8. BCDE[解析]保险的主要功能可以分为基本功能和派生功能两种。保险的基本功能就是转移风险和分摊损失的功能，以及经济补偿功能和保险金给付功能。它符合人们应对风险的最初动机，是保险最主要的功能。保险的派生功能是投融资功能、防灾防损功能和免税效应。
9。 ABD[解析]我国的证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。
10。ABCDE[解析]证券投资基金与股票、债券相比，存在以下的区别：①投资者地位不同。②风险程度不同。③收益情况不同。④投资方式不同。⑤价格取向不同。⑥投资回收方式不同。
11.ABD[解析]基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人，客户甲是基金持有人;基金管理人是基金产品的募集者和管理者，国泰基金公司是基金管理人;中国银行是基金托管人，我国法律规定，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，
12.AD[解析]信托关系人是指由于信托行为而发生信托关系的信托当事人。信托当事人有三个：①委托人，首先必须是财产的合法拥有者。其次，委托人必须是具备完全民事行为能力的人，无行为能力的人不能成为委托人。委托人可以是自然人，也可以是法人。②受托人，是指接受委托人委托，并按照委托人的指示对信托财产进行管理和处理的人。受托人必须具有民事行为能力，没有民事行为能力的人不能成为受托人。③受益人，是指在信托关系中享有财产收益的人。在信托关系人中，关于受益人的资格几乎没有限制，除了法律法规规定禁止享受某些财产权的人之外，不论是法人还是自然人，不论有无行为能力的人，都可能成为受益人。信托人和托管人不属于信托关系人，
13.AC[解析]信托受托人又称“财产受托管理人”、“信托管理人”、“受托人”，是信托关系中依信托意图管理被授予的信托财产并承担受托义务的当事人。受托人可以是有完全民事行为能力的自然人，也可以是具有受托经营能力的法人。
14.ABCDE[解析]略。
15.BDE[解析]现金的流动性是最强的。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的;价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。
16.ABC[解析]债券的收益可以表现为两种形式：一是利.0.-收入，所以A项正确;二是资本收益，即债权人到期收回的本金与买入债券或中途卖出债券与买入债券之间的价差收入，所以B、C项正确。
17.BC[解析]我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，所以A项错误，B项正确;“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息，所以C项正确;在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到原购买网点提前兑取，所以D项错误;凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种收款凭证，而不是债券发行人制定的标准格式的债券。
18.ABCE[解析]在各类债券中，政府债券的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”，所以A、B项正确;政府债券的付息由政府保证，其信用度最高，风险最小，所以C项正确;政府债券是政府自己的债务，可以享受免税待遇，国家发行的金融债券的利息收入可免纳个人所得税，所以D项错误;短期政府债券的流动性好于长期政府债券，E项正确。
19.ABD[解析]股票的直接收益取决于发行公司的经营效益，不确定性强，投资于股票有较大的风险，所以A项正确;债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险小，所以B项正确，C项错误;基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。基金能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要，所以D项正确;国债的违约风险较小，但并非不存在，E项错误。
20.BCDE[解析]证券投资基金持有人与管理人之间是委托人、受益人与受托人的关系，也是所有者与经营者之间的关系，所以A项正确;基金持有人与托管人的关系是委托与受托的关系，所以B项错误;基金管理人与托管人之间的关系是相互制衡的关系，所以C项错误;D项的说法不符合题意。
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21.ACD[解析]基金管理费用是指从基金资产中提取的、支付给为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，即管理人为管理和操作基金而收取的费用，所以A项错误;基金管理费用通常按照每个估值日基金净资产的一定比率逐日计提，累计至每月月底，按月支付，所以B项正确;管理费率的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比，所以C、D项错误。基金规模越大.风险越小，管理费率就越低;反之，则越高。不同国家及不同种类的基金，管理费率是不完全相同的。
22.BCDE[解析]股票价格指数的波动率上涨是股票市场风险增加的反映。
23.BCD[解析]投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。出口信用保险和收入补偿保险仅具有保障功能。
24.ABCD [解析]投资者购买保险产品主要不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和财产受到损失。
25.ADE[解析]理财产品要考虑其流动性，即要考虑其变现能力和.上级市场的活跃程度。股票 基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总低于个股收益率。
26.ABE [解析]在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险。
27.ACD[解析]其他条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投 资者需要考虑的因素，与经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。
28.ABCDE[解析]略。
29.DE[解析]由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。
30.ABDE[解析]目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。银行主要代理的险种包括寿险和财险。大多数银行可以为客户提供实物黄金代保管服务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。所以不能在银行办理股票开户。
31.ADE[解析]“老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，通过加强监管，是可以控制的非系统风险;金融衍生品的高风险很大程度上来自保证金交易制度上，外汇保证金交易的杠杆比例越高，风险越大。人们选择理财产品时，往往首先会考虑的是收益，对风险认识不足，结果造成重大损失。例如，中国的股票市场在2007年疯狂上涨，很多投资者将准备结婚、买房甚至是养老的储蓄都投资到股市上，现在损失惨重。关于各个理财产品风险性的比较是考试的重点。银行的个人理财业务人员一定要根据客户的实际状况，充分研究理财产品的风险，选择与客户相匹配的产品。
32.ABC[解析]信托基本要素包括信托行为、信托财产、信托目的和信托关系人。
33.CD[解析]根据《信托法》第十九条规定，委托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织，C选项正确。根据《信托法》第二十九条规定，受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管埋、分别记账，D选项正确。根据《信托法》第四十三条规定，受托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人，A选项错误;委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人，B选项错误。《信托法》第四十六条规定，受益人可以放弃信托受益权，E选项错误。
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