查看汇总：2014年银行从业资格考试《公共基础》全真试题及答案汇总


　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。

　　1、 某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行1.5亿元，则银行可以收回的债权为(　　)。

　　A.2亿元

　　B.1.5亿元

　　C.1亿元

　　D.5000万元

　　2、 债权人行使撤销权的必要费用，由(　　)承担。

　　A.债权人

　　B.债务人

　　C.担保人

　　D.人民法院

　　3、ROE的计算公式为(　　)。

　　A.净利润/资本

　　B.净利润/资产

　　C.收入/资本

　　D.收入/资产

　　4、 以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是(　　)。

　　A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

　　B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金

　　C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金

　　D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

　　5、 甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则(　　)。

　　A.出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙

　　B.出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲

　　C.出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙

　　D.出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙

　　6、 我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是(　)。

　　A.国有企业

　　B.政府部门

　　C.事业单位

　　D.国家机关

　　7、 甲以自己一辆价值50 万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款40 万元，均未办理抵押登记，现届期不能 偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是(　　)　　。

　　A.乙优先受偿

　　B.丙优先受偿

　　C.按债权比例受偿

　　D.因未登记不予保护

　　8、 下列属于直接融资工具的是(　　)。

　　A.企业债券

　　B.银行债券

　　C.可转让大额存单

　　D.人寿保险单

　　9、 金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的(　)划分的。

　　A.期限

　　B.具体的交易工具类型

　　C.交易的阶段

　　D.交易场所

　　10、 2011年11月某日，中国外汇市场牌价为1美元=6.45元人民币，1英镑=1.56美元，请用直接标价法标出英镑与人民币的汇率(　)。

　　A.10.06

　　B.4.13

　　C.0.24

　　D.11.37

　　11、 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(　　)。

　　A.国家的银行管理制度

　　B.国家对金融机构的准人管理制度

　　C.国家对存款的管理制度

　　D.国家对贷款的管理制度

　　12、 下列不能取得法人资格的是(　　)

　　A.股份有限公司

　　B.个体工商户

　　C.机关、事业单位

　　D.社会团体

　　13、 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的， 由(　　)未履行客户身份识别义务的责任。

　　A.第三方承担

　　B.客户承担

　　C.该金融机构承担

　　D.该金融机构和第三方共同承担

　　14、 个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是(　　)。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.信用卡透支

　　D.个人助学贷款

　　15、 中长期公司贷款业务中，(　)居多。

　　A.流动资金贷款

　　B.银团贷款

　　C.房地产贷款

　　D.项目贷款

　　16、 金融凭证诈骗罪的客体不包括(　　)。

　　A.货币

　　B.委托收款凭证

　　C.汇款凭证

　　D.银行存单证人

　　17、 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(　　)的行为。

　　A.公共财物

　　B.本机构他人的财物

　　C.其他机构他人的财物

　　D.以上都对

　　18、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具(　　)人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

　　A.省级(含)以上

　　B.市级(含)以上

　　C.县级(含)以上

　　D.镇级(含)以上

　　19、 近几年，跨区域经营是城市商业银行新的发展趋势之一，(　　)是第一家跨省区设立分支机构的银行。

　　A.北京银行

　　B.南京银行

　　C.上海银行

　　D.宁波市商业银行

　　20、 以下说法不正确的是(　　)。

　　A.不打听与自身工作无关的信息

　　B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

　　C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

　　D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

　　21、 根据《票据法》的规定，下列关于票据行为的说法错误的是(　　)。

　　A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为

　　B.背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书

　　C.承兑为汇票所独有

　　D.票据保证适用于汇票、本票和支票

　　22、 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)(　)的增长。

　　A.经济产出

　　B.居民收入

　　C.经济产出和居民收入

　　D.经济收入

　　23、 2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过(　)进行管理”。

　　A.外汇储蓄账户

　　B.外汇结算账户

　　C.资本项目账户

　　D.现汇账户

　　24、 以下机构的从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括(　　)。

　　A.村镇银行工作人员

　　B.基金管理公司工作人员

　　C.政策性银行工作人员

　　D.农村信用社工作人员

　　25、 某银行的核心资本为80亿元人民币，附属资本为70亿元人民币，风险加权总资产为1 500亿元人民币，则其资本充足率为(　　)

　　A.10.0%

　　B.8.0%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　26、 国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率;中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于(　　)。

　　A.财政货币双松政策

　　B.财政货币双紧政策

　　C.紧财政松货币政策

　　D.紧货币松财政政策

　　27、 下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是(　　)。

　　A.股票

　　B.商业汇票

　　C.期权

　　D.期货

　　28、 关于单位活期存款基本存款账户，下列说法正确的是(　　)。

　　A.基本存款账户简称一般户

　　B.基本存款账户是存款人的主办账户

　　C.同一存款账户可以在商业银行开立多个基本存款账户

　　D.企业、事业单位可以选择多家银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户

　　29、 汇率贴水的含义是(　　)。

　　A.远期汇率比即期汇率贵

　　B.远期汇率比即期汇率便宜

　　C.市场汇率比官方汇率贵

　　D.市场汇率比官方汇率便宜

　　30、 金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍 生品的说法错误的是(　　)。

　　A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念

　　B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响

　　C.包括期权、期货、互换等

　　D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

　　31、 银行交易金融衍生品的主要目的应为(　)。

　　A.获得较高收益

　　B.赚取价差

　　C.为客户炒作

　　D.风险管理

　　32、 《金融机构反洗钱规定》自(　　)起施行。

　　A.2006年11月6日

　　B.2006年6月1日

　　C.2007年1月1日

　　D.2007年6月1日

　　33、 单位不构成犯罪主体的金融犯罪是(　)。

　　A.信用证诈骗

　　B.信用卡诈骗

　　C.伪造金融票据罪

　　D.集资诈骗

　　34、 合同成立需要具备要约和(　　)　　阶段。

　　A.执行

　　B.承诺

　　C.协商

　　D.登记

　　35、下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是(　　)。

　　A.查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证

　　B.在发现被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结

　　C.协助定结存款通知书“是由县人民法院签发的

　　D.银行发现“协助冻结存款通知书”所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协助冻结存款通知书”

　　36、 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种(　　)。

　　A.托管行为

　　B.信用行为

　　C.代理行为

　　D.票据行为

　　37、 下列关于合同的法律特征表述错误的是(　　)。

　　A.订立合同是一种民事法律行为

　　B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单 位下达的强制规定

　　C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为 目的

　　D.合同依法成立，即具有法律约束力

　　38、 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得(　)的行政许可。

　　A.国务院

　　B.中国人民银行

　　C.银监会

　　D.中国银行业协会

　　39、 下列关于借款业务的说法正确的是(　)。

　　A.债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式

　　B.对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率

　　C.商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径

　　D.我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的

　　40、 下列贷款中，贷款期限上限最高的是(　　)。

　　A.国家助学贷款

　　B.一般商业性助学贷款

　　C.二手车消费贷款

　　D.商用车消费贷款

　　41、

　　中国人民银行的直接检查监督权不包括(　　)。

　　A.执行有关存款准备金管理规定

　　B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

　　C.执行有关人民币管理规定的行为.

　　D.经批准对银行业金融机构进行检查监督

　　42、 汽车金融公司的监管机构是(　　)

　　A.中国银行业协会

　　B.银监会

　　C.中国证监会

　　D.中国人民银行

　　43、 某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为(　　)。

　　A.3%

　　B.3.2%

　　C.3.5%

　　D.3.8%

　　44、 下列表述中不正确的是(　　)。

　　A.个人**数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产

　　B.个人**数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

　　C.个人**数额在5 000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑;情节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。个人**数额在5 000元以上不满1万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分

　　D.个人**数额不满5 000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分

　　45、 对于可撤销的合同，其救济方法是(　　)。

　　A.终止和变更

　　B.变更和撤销

　　C.终止和撤销

　　D.重新订立和变更

　　46、 下列融资方式中，(　　)不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

　　A.卖出持有的央行票据

　　B.同业拆入资金

　　C.上市发行股票

　　D.将商业汇票转贴现

　　47、 下列关于个人存款的说法正确的是(　)。

　　A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

　　B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

　　C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%

　　D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

　　48、 中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括(　　)。

　　A.制定和执行货币政策

　　B.发行人民币，管理人民币流通

　　C.经理国库

　　D.组织实施中央银行公开市场操作

　　49、 被作为经济形势变化先行指标的物价指数是(　　)。

　　A.商品零售价格指数

　　B.批发物价指数

　　C.生产者物价指数

　　D.固定资产投资价格指数

　　50、 2007年3月20日，(　　)挂牌。

　　A.渤海银行

　　B.张家港市农村商业银行

　　C.上海银行

　　D.中国邮政储蓄银行

　　51、 《票据法》所称票据为(　　)

　　A.支票、股票、本票

　　B.支票、汇票、本票

　　C.支票、股票、汇票

　　D.商业活动中的票证

　　52、 扣除通货膨胀影响后的利率称为(　　)

　　A.官方利率

　　B.名义利率

　　C.实际利率

　　D.浮功利率

　　53、 以下关于金融工具的说法中，错误的是(　　)。

　　A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

　　B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具

　　C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

　　D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

　　54、 代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括(　　)。

　　A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

　　B.代理人与第三人所为的民事法律行为

　　C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

　　D.以上都是

　　55、 政策性银行的经营目标主要是(　　)。

　　A.营业利润最大化

　　B.追求自身的经营安全

　　C.实现政府的政策目标

　　D.保证经营资金的流动性

　　56、 下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是(　)。

　　A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

　　B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

　　C.建立与完善有效率的内控机制

　　D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

　　57、 《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括(　　)。

　　A.安全性

　　B.流动性

　　C.可控性

　　D.效益性

　　58、 国家开发银行成立时的主要任务是(　　)。

　　A.国家重点建设项目融资

　　B.支持进出口贸易融资

　　C.农业政策性贷款

　　D.工商信贷和储蓄业务

　　59、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是(　　)。

　　A.现钞可以随意兑换成现汇

　　B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

　　C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的

　　D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

　　60、 我国目前个人住房贷款利率(　　)。

　　A.下限放开，实行上限管理

　　B.上限放开，实行下限管理

　　C.上下限均放开

　　D.实行上下限管理

　　61、 以下不属于内幕交易的行为的是(　　)。

　　A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为

　　B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券

　　C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券

　　D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为

　　62、

　　(　　)是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

　　A.风险计量

　　B.风险识别

　　C.风险监测

　　D.风险控制

　　63、 下列不属于《票据法》中所指的票据的是(　　)。

　　A.汇票

　　B.本票

　　C.发票

　　D.支票

　　64、 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况， 该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即 告知该贸易公司，此行为违反了(　　)规定。

　　A.反洗钱

　　B.协助执行

　　C.内幕交易

　　D.监管规避

　　65、 下列融资方式中，(　　)不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

　　A.卖出持有的央行票据

　　B.同业拆人资金

　　C.上市发行股票

　　D.将商业汇票转贴现

　　66、 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(　)进行披露。

　　A.对本机构在本产品销售过程中的责任

　　B.对被代理机构所承担的最终责任

　　C.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

　　D.对购买此产品的其他客户名单

　　67、 《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款， 这里所说的“关系人”指的不是(　　)。

　　A.商业银行董事

　　B.商业银行管理人员所投资的公司

　　C.与该银行有结算业务的客户

　　D.商业银行信贷人员的近亲属

　　68、 于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是(　　)。

　　A.中国工商银行

　　B.中国银行

　　C.中国建设银行

　　D.中国农业银行

　　69、 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在(　)之中。

　　A.私人消费

　　B.投资的固定资本形成

　　C.投资的存货增加

　　D.政府消费

　　70、 通货膨胀率是衡量(　　)的宏观经济目标。

　　A.经济增长

　　B.充分就业

　　C.国际收支平衡

　　D.物价稳定

　　71、 下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是(　　)。

　　A.央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在一年以内的短期债券

　　B.中国人民银行发行票据的主要目的是调节金融体系的流动性

　　C.央行票据具有无风险、流动性高的特点

　　D.央行票据是商业银行债券投资的重要对象

　　72、 下列不属于中国进出口银行业务的是(　　)。

　　A.出口信贷

　　B.提供对外担保

　　C.办理国际银行间贷款

　　D.发放基础建设贷款

　　73、 同业拆借市场在金融市场体系中属于(　　)范畴。

　　A.资本市场

　　B.长期资金融通市场

　　C.贷款市场

　　D.货币市场

　　74、 下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(　　)。

　　A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

　　B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

　　C.国家助学贷款期限最长不超过10年

　　D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费

　　75、 定期存款和活期存款是按照(　　)区分的。

　　A.客户类型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款币种不同

　　D.账户种类不同

　　76、 某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为(　)元。

　　A.6000万

　　B.1.6亿

　　C.4000万

　　D.1亿

　　77、 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种(　　)。

　　A.格式合同

　　B.行为合同

　　C.实践合同

　　D.诺成合同

　　78、 关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是(　)。

　　A.继续依托邮政网络经营

　　B.实行市场化经营管理

　　C.以批发业务和中间业务为主

　　D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

　　79、 根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得(　　)银行资本的 (　　)。

　　A.低于，1/3

　　B.高于，50%

　　C.低于，50%

　　D.高于，100%

　　80、 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是(　)。

　　A.外商独资银行

　　B.外国银行分行

　　C.外国银行代表处

　　D.以上机构具有相同的业务经营范围

　　81、 下列关于金融犯罪说法错误的是(　　)。

　　A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

　　C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D.金融犯罪的主观方面不一定是故意

　　82、 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(　　)看做对其市场价值最大的威胁。

　　A.市场风险

　　B.声誉风险

　　C.法律风险

　　D.流动性风险

　　83、 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和(　　)的部分不良资产。

　　A.中国农业发展银行

　　B.中国进出口银行

　　C.国家开发银行

　　D.交通银行

　　84、 商业银行的操作风险不是由(　　)所引发的风险。

　　A.不完善的内部程序

　　B.无法满足客户流动性

　　C.外部事件

　　D.人员及系统

　　85、 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即(　　)

　　A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

　　B.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

　　C.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

　　D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

　　86、 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(　　)

　　A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

　　B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

　　C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

　　D.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

　　87、 债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是(　)。

　　A.抵押

　　B.保证

　　C.留置

　　D.质押

　　88、 (　)是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

　　A.企业信息咨询业务

　　B.资产管理顾问业务

　　C.私人银行业务

　　D.财务顾问业务

　　89、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(　　)。

　　A.撤职处分

　　B.刑事处分

　　C.行政制裁措施

　　D.开除处分

　　90、 下列说法正确的是(　　)。

　　A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

　　B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

　　C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%

　　D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

　　二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。

　　91、 《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指(　　)。

　　A.最低资本要求

　　B.外部监管

　　C.内部控制

　　D.市场约束

　　92、 下列属于国家外汇管理局职责的有(　)。

　　A.组织实施中央银行公开市场操作

　　B.分析研究外汇收支和国际收支状况

　　C.监督管理外汇市场的运作秩序

　　D.经营管理国家外汇储备

　　E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

　　93、 贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构，下列属于贷款人义务的有(　　)。

　　A.向借款人提供咨询

　　B.公布所经营的贷款的种类、期限和利率

　　C.在贷款将受或已经受损失时，可依合同规定，采取使贷权免受损失的措施

　　D.公开贷款审查的资信内容

　　E.审议借款人的借款申请

　　94、 下列关于签订、履行合同失职被骗罪的表述中，正确的有(　)。

　　A.致使国家利益遭受到特别重大损失的，处无期徒刑

　　B.数额较大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金

　　C.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员按规定处罚

　　D.犯签订、履行合同失职被骗罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役

　　E.致使国家利益遭受到特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑

　　95、 下面有关托收业务的描述正确的有(　　)。

　　A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

　　B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收 到负责

　　C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和 商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

　　D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收 到不负责

　　96、 下列关于旅行支票的说法，正确的有(　　)

　　A.在欧美国家使用便捷

　　B.可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账

　　C.可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金

　　D.若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿

　　E.是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

　　97、 下列属于代客外汇交易的是(　　)。

　　A.即期外汇买卖

　　B.远期外汇买卖

　　C.外汇掉期

　　D.外汇期权

　　E.包买票据业务

　　98、 目前我国外币存款业务的币种包括(　　)。

　　A.日元

　　B.韩元

　　C.港币

　　D.新加坡元

　　99、 下列属于商业银行负债业务的有(　　)

　　A.同业存放款项

　　B.存放同业款项

　　C.个人活期存款

　　D.中长期贷款

　　E.债券投资业务

　　100、 我国商业银行的现金资产主要包括(　　)。

　　A.库存现金

　　B.债券

　　C.贷款

　　D.存放中央银行款项

　　E.存放同业及其他金融机构款项

　　101、 银行业金融机构的市场准入主要包括(　)。

　　A.机构

　　B.设备

　　C.信息

　　D.业务

　　E.高级管理人员

　　102、根据《民法通则》，代理包括(　)。

　　A. 委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.强制代理

　　103、 合规风险管理体系应包括(　　)要素。

　　A.合规政策

　　B.合规管理部门

　　C.合规风险管理计划

　　D.合规风险识别和管理流程

　　E.合规培训与教育制度

　　104、 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有(　)。

　　A.是否可以透支

　　B.是否收取利息

　　C.是否需要预先存款

　　D.是否以信用为基础

　　E.是否可以取现

　　105、 根据《担保法》规定，可以质押的权利包括(　　)。

　　A.汇票、本票、支票

　　B.存款单、仓单、提单

　　C.土地所有权

　　D.依法可以转让的股份、股票

　　E.可以转让的专利权中的财产权

　　106、 根据《中华人民共和国民法通则》，代理包括(　　)。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.强制代理

　　107、 2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革 的决定有(　　)。

　　A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革

　　B.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

　　C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从 事中长期业务

　　D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

　　108、 支付结算业务不包括(　)。

　　A.货币互换

　　B.银行保函

　　C.汇款

　　D.托收

　　E.信用证

　　109、 资本市场的主要特点有(　)。

　　A.交易对象的期限较长

　　B.交易目的主要是解决长期性资金需要

　　C.交易工具主要是票据

　　D.交易场所包括证券交易所

　　110、 合同的书面形式有(　)。

　　A.合同书

　　B.信件

　　C.电传

　　D.电报

　　E.电子邮件

　　111、 以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是(　　)。

　　A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑 现，收付人账，不得压单或压票

　　B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

　　C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业 或者缩短营业时间

　　D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

　　112、 对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有 (　　)。

　　A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

　　B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

　　C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

　　D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

　　113、 对违法行为进行处罚的方式包括：追究刑事责任，给予行政处罚和行政处分，行政处分具体包括(　　)

　　A.记过

　　B.开除

　　C.撤职

　　D.罚款

　　E.罚金

　　114、 不属于银监会职责的有(　)。

　　A.编制银行业统计报表

　　B.对商业银行进行非现场监管

　　C.处理银行业突发事件

　　D.制定货币政策

　　E.监督管理银行间外汇市场

　　115、 公司在银行的贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般(　　)

　　A.长期贷款展期累计不得超过3年

　　B.长期贷款展期累计不得超过5年

　　C.中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半

　　D.中期贷款展期不得超过原贷款期限的四分之一

　　E.短期贷款展期累计不超过原贷款期限

　　116、 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有(　　)。

　　A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POs机

　　C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

　　D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

　　117、 老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是(　　)。

　　A.直接标价法

　　B.间接标价法

　　C.应付标价法

　　D.应收标价法

　　118、 银行工作人员配合监管机构的监管，应当(　　)。

　　A.按照要求提供监管机构需要的数据

　　B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好 关系，使所在银行避免处罚

　　C.建立重大事项报告制度

　　D.以上都对

　　119、 下列代理行为中，属于滥用代理权的有(　　)

　　A.超越代理权进行代理

　　B.代理人与第三人恶意串通，损害被代理人利益

　　C.没有代理权而进行代理

　　D.代理他人与自己进行民事行为

　　E.代理权终止后进行的代理行为

　　120、 当经济处于复苏阶段，下列说法正确的有(　　)

　　A.企业资金周转困难

　　B.商业银行的资产业务规模明显扩大

　　C.商业银行的资产规模和利润处于最高水平

　　D.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

　　E.企业对借贷资金的需求显著扩大

　　121、 定期储蓄存款种类包括(　)。

　　A.整存整取

　　B.通知存款

　　C.存本取息

　　D.零存整取

　　122、 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管的新理念包括(　　)

　　A.管风险

　　B.管法人

　　C.管内控

　　D.提高透明度

　　E.促进银行业的合法、稳健运行

　　123、 《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露(　　)。

　　A.财务会计报告

　　B.风险管理状况

　　C.董事和高级管理人员变更事项

　　D.员工中所有的违法违规处理结果

　　E.客户交易数据

　　124、 依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有(　　)。

　　A.重整

　　B.和解

　　C.重组

　　D.破产清算

　　E.延期偿还债务

　　125、 风险识别包括(　)两个环节。

　　A.计量风险

　　B.监测风险

　　C.感知风险

　　D.控制风险

　　E.分析风险

　　126、 信用卡消费信贷的特点包括(　　)。

　　A.循环信用额度

　　B.具有无抵押无担保贷款性质

　　C.通常是短期、小额、无指定用途的信用

　　D.一般有最低还款额要求

　　E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

　　127、 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有(　)。

　　A.每天都有与客户的娱乐活动

　　B.邀请客户在员工吃工作餐

　　C.客户是上帝，应当满足客户的一切要求

　　D.在过年时向客户寄送贺年卡，并打电话问候

　　E.赠送客户当地商场消费卡

　　128、 下列有关票据承兑业务中“审查内容”的说法，正确的是(　　)

　　A.担保情况

　　B.客户的家庭情况

　　C.交易背景情况

　　D.客户的资信情况

　　E.客户的经营情况

　　129、 再贴现政策主要包括(　)两方面的内容。

　　A.调整再贴现率

　　B.规定再贴现票据的种类

　　C.再贷款

　　D.调整法定存款准备金率

　　130、 金融犯罪的对象可以是(　)。

　　A.社会公众

　　B.金融机构

　　C.信用证

　　D.货币

　　三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。

　　131、 商业银行应当定期向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。(　　)

　　132、 《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。(　　)

　　133、 整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。(　　)

　　134、 银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活 动、筹资活动所产生的利润。(　　)

　　135、 《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。(　　)

　　136、 很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服 务，这违反了“公平对待”原则。(　　)

　　137、 一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(　　)

　　138、 在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。(　)

　　139、 银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。(　　)

　　140、 某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20 分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前停止营业。(　　)

　　141、 代表潜在购买力，被称为准货币的是M，。(　　)

　　142、 银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。(　　)

　　143、 甲企业向其关联企业提供融资，并收取一定的利息。(　　)

　　144、 金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定收取手续费之外，还可收取0.1%的利息。(　)

　　145、 当银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序。(　　)

　　参考答案及详细解析：

　　一、单项选择题

　　1. C

　　2. B

　　3. A

　　4. B

　　系统解析： B

　　[答案解析]应为对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

　　5. D

　　系统解析： [答案解析]考核票据行为的种类。

　　6. A

　　系统解析：

　　7. C

　　系统解析： 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：(1) 抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的9 按照债权比例清偿。(2)抵押权已登记的先于 未登记的受偿。(3)抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故C 选项正确。

　　8. A

　　系统解析： 直接融资是指政府、企业等直接从社会上筹资，故A 选项的企业债券是直接融资工具间接融 资是以金融部门为中介，由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构等)以贷款等形式向非金融部(如企业等)提供资金。

　　9. A

　　系统解析：

　　10. A

　　系统解析： 用直接标价法应是：1英镑=6.45×1.56≈10.06人民币。

　　11. B

　　12. B

　　13. C

　　系统解析： 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的 客户身份识别措施;第三方未采取的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　14. C

　　系统解析： 【参考答案】C

　　【试题分析】信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款。个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。

　　15. D

　　系统解析： 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。

　　16. A

　　系统解析： A

　　[答案解析]关键词“凭证”，货币显然不属于凭证。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单，而不是银行所有的结算凭证、不会包括货币。

　　17. A

　　18. C

　　系统解析：C[解析]公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书“。

　　19. C

　　20. B

　　系统解析： B

　　[答案解析]违反了岗位职责的要求。不得代他人履行也不得委托他人代为履行。

　　21. D

　　系统解析： [答案解析] 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，为汇票所独有。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

　　22. C

　　系统解析： 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。

　　23. A

　　系统解析： 【参考答案】A

　　【试题分析】《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

　　24. B

　　25. A

　　26. C

　　系统解析： [答案解析]考核财政政策和货币政策的配合。

　　27. A

　　28. B

　　系统解析： [答案解析]基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

　　29. B

　　系统解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。

　　30. D

　　31. D

　　系统解析： 【参考答案】D

　　【试题分析】银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。

　　32. C

　　33. B

　　系统解析： 信用卡诈骗主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。单位也不能构成贷款诈骗罪。

　　34. B

　　系统解析： 《合同法》规定当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约、承诺方式。

　　35. B

　　系统解析：B

　　[答案解析] B项情况银行应冻结可以冻结的存款，直至达到可以冻结的金额。

　　36. B

　　系统解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

　　37. B

　　38. B

　　系统解析： 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。

　　39. D

　　系统解析：

　　40. A

　　41. D

　　系统解析：中国人民银行经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督，是在银行业金融机构出现支 竹困难、可能引发金融风险时，属于中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权。

　　42. B

　　43. B

　　系统解析： [答案解析] 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。即：15/(450+15)×100%=3.2%。

　　44. B

　　45. B

　　系统解析： [答案解析]对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。当事人请求变更的，法院或仲裁机构不得撤销。当事人请求撤销的，人民法院可以变更，这体现了合同法尽量促成交易的理念。

　　46. C

　　47. D

　　系统解析： 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款高。个人通知存款支取时需要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

　　48. D

　　系统解析：

　　49. B

　　系统解析： 批发物价指数，根据商品批发价格变动资料所编制，反映不同时期生产资料和消费品批发 价格的变动趋势与幅度的相对数。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。我国尚未公开发布批发物价 指数资料。

　　50. D

　　51. B

　　52. C

　　系统解析： 官方利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也叫法定利率，是国家对经济进行 宏观调控的一种政策工具。名义利率是以名义货币表示的利率，也就是我们通常所说的利率。 实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。故c 选项正确。浮动利率又称可变利率，是指随市场利率的变 化而定期调整的利率，其调整期限和调整参考利率的选择，由借贷双方在借款时确定，一般调整期为半年。

　　53. B

　　54. D

　　55. C

　　系统解析： [答案解析]政策性银行并不以利润最大化、经营安全、资金的流动性为目标，其主要目标是实现政府的政策目标。

　　56. A

　　系统解析： “管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。BCD选项分别体现了银监会“提高透明度”、“管内控”、“管法人”的监管理念。

　　57. C

　　58. A

　　系统解析： [答案解析] 国家开发银行成立时的主要任务是向国家大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。BCD选项分别是中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行成立时的主要任务。

　　59. B

　　60. B

　　61. C

　　系统解析： C

　　62. A

　　系统解析： 风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

　　63. C

　　64. B

　　65. C

　　66. D

　　系统解析：

　　67. C

　　68. B

　　系统解析： B

　　[答案解析]中国工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市;中国建设银行于2005年10月27日在香港联合交易所上市;中国银行于2006年6月1日在香港联合交易所上市。

　　69. B

　　系统解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地产投资，包含在固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。

　　70. D

　　71. A

　　系统解析： [答案解析]央行票据是指中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。

　　72. D

　　系统解析： [答案解析]发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。

　　73. D

　　系统解析： [答案解析]货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。所以，正确答案为D.

　　74. B

　　75. B

　　76. C

　　系统解析： 【参考答案】C

　　【试题分析】资产负债表中：股东权益=资产-负债= 100,000,000-60,000,000 = 40,000,000

　　77. C

　　78. C

　　系统解析： 【参考答案】C

　　【试题分析】关于中国邮政储蓄银行市场定位的表述之一是“以零售业务和中间业务为主”，故C选项的叙述错误。

　　79. C

　　80. A

　　81. D

　　系统解析： [答案解析]金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，所以B选项的说法正确，D选项的说法错误。

　　82. B

　　系统解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

　　83. C

　　84. B

　　85. B

　　86. B

　　87. A

　　系统解析：

　　88. D

　　89. C

　　系统解析：存政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。开除、撤职都是行政处分的一种，故A、D选项错误。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式，故B选项错误。

　　90. D

　　二、多项选择题

　　91. A,B,D

　　92. B,C,D,E

　　系统解析： 本题考查国家外汇管理局的职责。选项A属于中央银行的职责。

　　93. A,B,D,E

　　系统解析： ABDE[解析]贷款人的义务有：(1)公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询;(2)公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件;(3)审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷;(4)应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。故ABDE选项正确。

　　94. D,E

　　系统解析：

　　95. C,D

　　96. A,B,C,D,E

　　97. A,B,C,D

　　98. A,C,D

　　99. A,C

　　100. A,D,E

　　101. A,D,E

　　系统解析： 【参考答案】ADE

　　【试题分析】市场准人包括机构、业务和高级管理人员。

　　102. A,C,D

　　系统解析：代理包括委托代理、法定代理、指定代理。

　　103. A,B,C,D,E

　　系统解析： 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流 程、合规培训与教育制度。故以上选项都正确。

　　104. A,D

　　系统解析： 【参考答案】AD

　　【试题分析】信用卡以信用为基础，可以透支;而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。

　　105. A,B,D,E

　　106. A,C,D

　　系统解析： 【参考答案】ACD

　　【试题分析】代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

　　107. C

　　108. A,B

　　系统解析： 支付结算业务包括：汇票、本票、支票、汇款、信用证和托收。

　　109. A,B,D

　　系统解析：

　　110. A,B,C,D,E

　　系统解析：

　　111. A,B,C

　　112. A,B,C,D

　　113. A,B,C

　　114. D,E

　　系统解析： DE选项属于中国人民银行的职责。

　　115. A,C,E

　　116. A,B,C

　　117. A,C

　　118. A,C

　　119. B,D

　　120. B,E

　　121. A,C,D

　　系统解析： 通知存款不属于储蓄存款。

　　122. A,B,C,D

　　123. A,B,C

　　124. A,D

　　系统解析： 【参考答案】AD

　　【试题分析】《企业破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。

　　125. C,E

　　系统解析： 【参考答案】CE

　　【试题分析】风险识别包括感知风险和分析风险。

　　126. A,B,C,D,E

　　127. A,C,E

　　系统解析：

　　128. A,C,D

　　129. A,B

　　系统解析：

　　130. A,B,C,D

　　系统解析：

　　三、判断题

　　131. 对

　　系统解析： √[解析]略

　　132. 错

　　系统解析： 《银行业监督管理法》所指的“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区 和台湾地区。

　　133. 错

　　134. 错

　　135. 对

　　系统解析： 《巴塞尔资本协议》第一部分内容即确定了资本的构成，银行资本分为核心资本与附属资本两大 类。

　　136. 错

　　137. 错

　　138. 错

　　系统解析： 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

　　139. 对

　　140. 错

　　141. 错

　　系统解析： 本题考查考生对货币供应量不同层次的认识。考生需掌握M0、M1、M2 的概念。我国准货 币是指M2 与M1 之差。

　　142. 错

　　143. 错

　　系统解析： ×[解析]根据《商业银行法》第11条的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　144. 错

　　系统解析： 除按中国人民银行规定收取手续费之外，不得收取其他任何费用。

　　145. 错

　　系统解析： 【参考答案】错

　　【试题分析】无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。